前 言 改革开放40年以来，我国的经济迅猛发展，人民的收入水平不断提高。1978年我国城市居民人均可支配收入是344元，而2018年上半年的统计数据显示，我国居民人均可支配收入已提高到14 063元，40年间增长了39.9倍。在居民个人和家庭财富不断积累的同时，国家社会保障制度、住房制度、医疗制度、教育体制等法律法规也日渐完善，随之而来的是个人或家庭承担的支出比例逐年增加。 经济的发展和各项体制改革使人们不得不更多地关注自己的财务状况，越来越多的人希望通过合理安排个人财务以确保日后生活达到独立、安全和自主的状态。而面对日益复杂的市场环境和法律法规体系，一般的个人或家庭所掌握的理财知识很难使他们从个体生命周期的角度对个人或家庭财务进行全面、综合的规划。因此，需要商业银行提供专业的个人理财规划服务。 个人理财规划是商业银行的一项综合的金融服务业务。个人理财规划师通过分析和评估客户各方面的财务状况，与客户共同确定其理财目标，并最终帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案。个人理财规划是针对客户整个一生而不是某个阶段的理财规划。 《个人理财》共包含十一个项目，分别为认识个人理财规划、客户财务分析、现金规划、消费规划、投资规划、教育规划、保险规划、税收规划、退休规划、遗产规划、综合理财规划。《个人理财》着眼于我国金融企业实际发展的需要，根据职业教育的特点，以工作任务为中心，以业务流程为重点，整合理论知识和专业技能，突出银行理财规划的技能训练，通过案例导入、工作流程图等形式体现教学内容与职业工作岗位和过程的关联性，使学生明确所学内容，了解个人理财规划师岗位的各项工作任务及其解决方法。除此之外，《个人理财》还提供丰富的课件和习题答案，以方便教学，下载网址为http://www.tupwk.com.cn。 《个人理财》由许棣担任主编，负责拟定编写大纲；廖玲玲、黎秋华担任副主编，参与制定教材整体框架和编写思路；施维、陆曼曼参加编写。具体编写分工为：许棣编写项目一、项目二、项目四、项目五、项目九；廖玲玲编写项目三、项目八、项目十一模块二；黎秋华编写项目六、项目十；施维编写项目七；陆曼曼编写项目十一模块一。全书最终由许棣、廖玲玲负责总编撰、修改并定稿。 《个人理财》在编写过程中参阅了许多专家、学者的著作和文献，在此一并表示衷心的感谢! 由于编者专业和学术水平的局限，书中难免存在不足之处，恳请广大读者批评指正。如果在学习和阅读《个人理财》的过程中有任何意见和建议，欢迎与编者联系，邮箱地址：925484571@.qq.com。 编 者 2019年1月

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