自序

金融离我们很近，又离我们很远。如果我们从金融这门学科来看，随着社会经济的发展和技术的进步，现代金融理念和金融实践不断地演化和进步。金融与国民经济始终息息相关。20世纪50年代，经济学家开始意识到，金融发展的滞后成为阻碍许多国家尤其是许多发展中国家的深层原因，金融也由此与经济结合，成为一个研究整体，并相应形成了一些较为有影响力的经济金融发展理论。对于中国而言，通过与服务实体经济紧密结合，中国的金融学也逐渐发展起来，有了自己的发展理念，构建了自己的金融体系，建立了自己的金融市场。

对于普通人来说，提到金融，很多人第一反应就是觉得深奥、复杂，充满了公式和模型，觉得自己和金融没有关系。其实不然，金融在我们的生活中无处不在，跟我们每个人都是息息相关的。因为金融是关于“钱”的学问，每个人都需要钱，所以每个人都应该学点金融。相应地，我们并不是要学习很多的公式计算和模型推导，更为重要的，是学习金融的思想和理念，学会从金融的角度看待世界，将金融的理念应用于生活。

多年来，我始终从事金融的教学和研究工作，同时拥有丰富的金融培训经历，深知对于社会公众来说，金融知识的普及教育至关重要。同时，在《清华金融评论》的多年办刊经验，也让我意识到，金融的学习和研究专业性较强，对于非金融专业的普通人来说，具有一定的学习门槛。因此，我专门针对金融的初学者，系统梳理了金融系统的整体图景，提炼主要的知识点，撰写了课程PPT。在《清华金融评论》编辑部几位同事的共同努力下，“金融思想课——帮你打开金融之门”这门线上课程于2022年1月在《清华金融评论》金融微课堂顺利上线（见文末二维码）。

为了继续传播金融基本知识，引领读者走进金融的世界，特以该课程内容为基础整理成此书，希望进一步提升读者的财商，帮助读者建立良好科学的金融观。本书在介绍金融学的基本概念和原理的基础上，通过生动的案例和实用的技巧，把复杂的金融原理阐述得浅显易懂，希望能够帮助读者更好地理解和应用这些知识。本书在结构上，首先从为什么大家要学点金融入手，让大家感受到金融的理念是如何融入日常生活中的。同时，因为金融是关于“钱”的学问，对于“钱”这个金融的万能载体，不同场景下含义也不同，书中的多个章节，都对“钱”这个大家耳熟能详的名词进行了剖析，钱与货币是不能等同的，在金融里，对于货币来说，中央银行是可以创造出来的，银行存款也可以无中生有。而且“钱”也是有价格的，体现为它的购买力，通货膨胀率直接反映了货币购买力的变化，再比如，利息、汇率等也都从某种程度上来说是货币的价格。

由“钱”开始，本书还对金融这个庞大的体系进行了深入的探讨。先从与我们最息息相关的个人金融开始讲起。个人金融的教育是一个遗失的角落，我们整个金融学的学习中，都缺少对个人金融的学习。实际上，人生就是一个现金流，因此，学好金融、管理好人生的现金流，是人生的重要一课。要想规划好自己的财富，非常有必要去了解金融里的各个“角色”。首先是金融的主战场——公司金融。我们要了解日常天天打交道的金融机构，在整个资金融通的过程里，金融机构扮演了很重要的角色，是资金的“搬运工”。同时，我们更要知道平时交易的金融市场，在整个资金融通的过程里，作为资金融通的场所，金融市场主要发挥了价格发现功能、资源配置功能、分散风险功能、提供流动性功能和降低交易成本功能。财政作为政府的首席金融官，在一国经济发展或者分配体系当中也具有十分重要的地位和作用，它可以发挥资源配置优化的作用，也可以发挥促进经济增长的作用。

当然，金融里还有大家最关心的一个问题，也是金融的永恒主题——风险与收益。大部分人在做投资的时候，通常都会去看收益率，但要注意的是，收益和风险是相辅相成的，也就是说，做投资有收益，但也会承担相应的风险。建立这样类似的金融理念，其实对我们做理财规划十分有用。当我们学会了这样的金融理念时，我们就会知道，如果不能承担较高的风险，我们就要去投资较低风险的资产，当然也需要能够接受得到一个较低的回报。

现代生活里，金融已经成为不可或缺的一部分，但金融知识也的确有其专业的一面，很多人对金融的了解还停留在表面，或者对其有一些误读，甚至社会上出现大量的金融诈骗，归根结底也是因为金融普及教育的缺失。在我看来，金融知识普及教育至少可以有三方面的促进作用：一是提高人们的金融素养。人们对于金融知识的掌握程度和运用能力是金融素养的关键体现，通过金融知识普及教育，人们可以更加深入地了解金融市场和金融产品，提高自己的金融素养，从而更好地管理自己的人生现金流。二是促进国家整个金融体系的健康发展。金融市场的健康发展需要有足够的参与者和投资者，而这些人如果能够具备一定的金融知识和素养，整个金融市场发展的效率也会提高，进而促进整个金融市场的健康发展。三是提高整个社会的金融安全。金融安全是指金融市场的稳定和金融风险的控制。通过金融知识普及教育，大家树立了风险与收益的意识，可以提高人们对于金融风险的认识和应对能力，从而提高整个社会的金融安全。

本书可以视为对金融知识普及教育的基础工作，当中针对金融基本知识的介绍仅作抛砖引玉。如果你对金融学感兴趣，想要更加深入地学习相关内容，可以进一步去研读相关教材，例如《货币银行学》《国际金融学》《证券投资学》《会计学》《公司金融》《财政学》等，也可以进一步学习数字货币、金融科技等一些前沿内容的研究成果。最后，希望通过本书的学习，可以帮助初学者认识财富本源，并进而学习用金融思维去看世界。相信阅读到这本书的你，一定能得到很多启示和收获！

在整个书的编写过程中，《清华金融评论》编辑部王晗对课程速记稿进行了整理，秦婷在此基础上进行了修订、完善和补充，最后由我进行全书的审订。本书还得到了《清华金融评论》编辑部徐兰英、银雪等同事的支持，在此对她们的付出表示感谢。此外，本书也引用了很多相关教材的资料和专家的观点作为素材，在此一并表示感谢。由于时间仓促，书中难免有不当之处，请大家批评指正。