金融学基础 项目一货币与货币制度 项目一货币与货币制度 知识目标 1掌握货币的概念，了解货币的起源及货币形态的变迁。 2理解货币的本质和职能。 3掌握货币制度的内容和类型，了解货币制度的发展和演变。 4熟知我国现行的货币制度，了解我国港澳台地区货币制度和国际货币体系。 能力目标 1能运用货币基础知识解释相关货币现象。 2能理解和判断货币的创新与发展趋势。 3能透过经济现象理解货币的职能，维护人民币制度。 4能形成一定的货币鉴别技能，培养货币收藏的兴趣。 素养目标 1对金融专业建立兴趣，对学习金融知识有积极性、主动性和创造性。 2树立正确的金钱观，具备金融从业人员的良好职业素养和职业道德。 知识导图 案例导入 战俘营里的货币 第二次世界大战期间，在纳粹的战俘集中营中流通着一种特殊的商品货币——香烟。当时的红十字会设法向战俘营提供各种人道主义物资，如食物、衣服、香烟等。由于数量有限，只能在战俘之间平均分配，而无法顾及每个战俘的特定偏好。因此这种分配显然是缺乏效率的，战俘们有进行交换的需要。 但即便是在战俘营这样一个狭小的范围内，物物交换也非常不方便，因为它要求交易双方恰巧都想要对方的东西。为了使交换能够更加顺利地进行，需要有一种充当交易媒介的商品。那么，在战俘营中，究竟哪一种物品适合做交易媒介呢？许多战俘营都不约而同地选择香烟来扮演这一角色。战俘们用香烟来进行计价和交易，如一根香肠值10根香烟，一件衬衣值80根香烟，替别人洗一件衣服则可以换到两根香烟。有了这样一种记账单位和交易媒介之后，战俘之间的交换就方便多了。 香烟之所以会成为战俘营中流行的“货币”，与其自身的特点分不开。它不但容易标准化，而且具有可分性，同时也不易变质。这些正和“货币”的特点一致。当然，并不是所有的战俘都吸烟，但是，只要香烟成了一种通用的交易媒介，就可以用它换到自己想要的东西，自己吸不吸烟又有什么关系呢？我们现在愿意接受别人付给我们的钞票，也并不是因为我们对这些钞票本身有什么偏好，而仅仅是因为我们相信，当我们用它来买东西时，别人也愿意接受。 资料来源：安春梅经济学基础［M］.上海：上海人民出版社，2007. 货币与货币制度是金融学中最基本的问题，是学习和领会金融领域一切重大问题的出发点。那么，究竟什么是货币？货币是怎样产生的，又经历了怎样的演变过程？作为基础的货币制度又由哪些要素组成？几乎每个国家都拥有自己的货币，样式各异，但它们有着什么样的共同的特性而被人们普遍接受呢？本项目从货币的起源入手，探讨分析货币的含义与本质，阐述货币的职能以及货币制度，把握金融领域最基本、最重要的经济事物——货币的历史与运行规律，全面认识货币，体会货币对人们日常生活、国家经济乃至全球经济体系的影响。 任务一货币的产生与发展 一、 货币的产生 （一） 货币是商品交换发展的必然产物 微课：货币的 产生和形态 在人类社会初期，并不存在商品交换，也不存在货币。在货币产生前，人类最初的商品交换中，采用的是直接的物物交换形式。在商品数量和品种有限的情况下，直接的物物交换形式可以适应商品交换的需要。但随着社会生产力的发展，商品的数量和品种不断增加，直接的物物交换形式就无法适应商品交换的需要。为了完成商品交换，交换双方将各自商品与一种双方都能接受的中间商品相交换，再用中间商品与自己所需要的商品进行最后交换，这样直接交换形式就转变为间接交换形式。中间商品在商品的间接交换中起到沟通买卖双方、连接商品交换的作用，是充当一般等价物的特殊商品。 一般等价物出现后，并没有完全固定地由某一种商品来充当。在同一时期的不同地方，或在同一地方的不同时期，一般等价物往往是不同的，如兽皮、贝壳、玉石、金、银等都充当过这种角色。一般等价物的不固定性和不统一性，阻碍了商品交换的进一步扩大和发展。为此，商品交换需要把不同等价物统一起来，并固定在某一种特殊商品上，这种特殊商品被称为“货币”。可见，货币是商品生产和商品交换长期发展的必然产物。 课堂内外 自从货币诞生之后，地球上的每一个物件都可以货币化，货币让人们的生活变得更加便利和丰富，但也让人们的生活失去温暖变得冰冷。目前全世界有213个国家和地区，有近200种货币。在繁华的都市，在偏僻的乡野，在有形与无形间，货币丈量着一切。在浩瀚的星空中，这是一颗被货币包裹的有价星球。请同学们课下观赏中央电视台纪录片《货币》第一集“有价星球”，认识人们熟悉又陌生的货币，思考货币究竟以何种方式影响了整个地球的运转？它又如何决定人类的未来？ （二） 货币是商品价值形式发展的结果 商品交换使商品价值得到表现，商品交换的不同发展阶段，商品价值的表现形式也不同。商品的价值形式经历了由低级到高级的发展过程，即由简单的、偶然的价值形式，经过扩大的价值形式、一般价值形式，最后达到货币价值形式。 1简单的、偶然的价值形式 在原始社会末期，随着社会生产力的发展，逐渐有了剩余产品，生活需要有所扩大，于是出现了交换。但交换只是偶然发生，一种商品的价值只是偶然表现在另一种商品上，是价值形式发展过程的原始阶段。 1只羊与2把石斧进行交换，1只羊的价值通过2把石斧的使用价值表现出来。羊处于相对价值形态地位，石斧处于等价形态地位，成为等价物。处于相对价值形式的商品价值量是通过和等价物交换所形成的量的比例表现出来的。由于价值形式表现纯属偶然，所以称为简单的、偶然的价值形式，如图11所示。 图11简单的、偶然的价值形式 2扩大的价值形式 原始社会后期，随着社会生产力的发展，出现了第一次社会大分工，劳动生产率提高，剩余产品开始增多，交换产品的数量和品种不断增多，交换行为变成了经常性的。商品交换的经常化使一件商品（如羊）可以同其他许多商品交换，即扩大的价值形式，这时一种商品的价值由多种商品表现的价值形式展现，如图12所示。 扩大的价值形式与简单的、偶然的价值形式相比有了进一步的发展，但仅是规模和数量上的进步，并没有质的飞跃。因为就全体商品来说，它们的价值仍然没有一个共同的、统一的表现，仍然是物物交换，具有局限性。 3一般价值形式 随着生产力的发展，商品交换日益频繁，迫切要求冲破物物交换的制约。在长期、频繁的交换过程中，人们自发地从无数商品中分离出一种经常在交换中出现的商品（如羊）。人们先把自己的商品同它进行交换，然后再用它换取需要的商品。于是，许多商品的价值一般都由这种特殊的起媒介作用的商品来表现。这种特殊商品（如羊），由于用来表现其他一切商品的价值，起着一般等价物的作用，此时“扩大的价值形式”演变为“一般价值形式”，如图13所示。一般等价物实质上就是货币的雏形，它离货币形态只有一步之遥。 图12扩大的价值形式 图13一般价值形式 4货币价值形式 一般等价物虽然已成为商品交换的媒介，但它是不固定的。人们需要把一般等价物固定在某种特殊商品上，从而克服一般等价物的不固定性给交换造成的困难。当一般等价物最终固定在某种特殊商品上时，这种商品就成了货币，货币价值形式如图14所示。这种用货币来表现商品价值的形式，称为货币价值形式。 图14货币价值形式 由于许多充当一般等价物的商品具有难以分割、价值不统一、难以保存等缺点，使得金、银、铜等贵金属最终成为最适合充当一般等价物的商品。这是由于金、银是自然界早已存在的，且具有质地均匀、体积小、价值大、不易变质、易分割、易保存、易携带等特点，它们天然具有充当货币材料的优点。所以，马克思说：“金银天然不是货币，但货币天然是金银。” 学而思 如何理解马克思所说“金银天然不是货币，但货币天然是金银”？ 二、 货币的含义 “货币”一词对于人们而言既熟悉又陌生。在人们的日常生活中几乎处处离不开货币，在不同的环境下货币也被赋予了多种不同的含义，但都与经济学中的“货币”存在不同程度的差距。为了避免混淆，有必要澄清货币的经济学定义与习惯用法之间的区别。 （一） 货币与现金 当一个人在乘车或者买东西时往往会问“我要付多少钱”，这里的货币指的是现金。将货币等同于现金是一种很常见的误解，这样理解货币的范围太窄了。现金是货币体系中最直接、最具体的表现形式，但货币不仅仅表现为现金，经济活动中被广泛接受作为交换媒介、记账单位和价值储存手段的任何物品或符号都是货币，如支票等。因为可开具支票的存款在流通领域中与现金一样，都可以购买商品与劳务。因此，在现代经济学中必须把可开列支票的存款与现金一起包括在货币的定义之中。 （二） 货币与收入 当人们谈到收入时往往会说，某某挣多少钱，他的收入是多少。这里把货币等同于收入。但实际上，收入是一个流量概念，即某一时段内的收益，而货币是一个存量概念，是一个时点数，如果把货币定义为收入，那么货币量将无法计量。 （三） 货币与财富 当人们在描述一个人的财富时，往往会说“这个人很有钱”，这实际上是把货币等同于财富了。事实上，一个人的财富不仅包括他所拥有的货币，还应包括他所拥有的不动产、股票、债券等。货币是社会财富的一般性代表，但不完全等于社会财富本身，只是财富的一部分。 三、 货币形态的演变 货币形态是指由什么材料来充当货币。我国最早的货币产生于四千多年前的夏朝，当时主要由海贝、布帛和农具充当货币。世界上其他地区也曾使用象牙、可可豆、盐、茶叶等物品作为货币。随着交换的发展，科技和社会的进步，这些形形色色的货币逐渐演变为统一的金属货币，进而又演变成代用货币和信用货币。货币形态经历了由低级到高级，从具体到抽象的演变过程。从货币的发展史来看，它大致经历了六种形态，即实物货币、金属货币、代用货币、信用货币、电子货币和数字货币。 学而思 货币有哪些形式？哪些东西充当过货币？ （一） 实物货币 实物形态的货币是人类历史上货币形态的最初阶段，那时货币尚处于雏形。在世界各地，各种不同类型的商品都充当过货币。 夏朝起始于约公元前2070年，我国夏朝时期已经开始以贝类作为货币。西周前期文物的青铜器“遽伯哀彝”上的铭文记述遽伯哀“用贝十朋又三（生僻字，应为4横）（四）朋”任圣铎中国货币史话［M］.北京：中华书局，1998，表明“贝”在当时已经成为货币，而“朋”就是当时的货币计量单位。距今六七千年前，河南、甘肃、陕西等早期仰韶文化的村落遗址中都有海贝发现，就是从外地辗转交换而来的物证。由此可见，在夏朝“贝”作为货币使用已经很普遍。在世界其他地区，如古波斯、古印度等地，有用牛、羊作为货币的记载，盐、茶、象牙、兽皮等也曾经充当过交换媒介。在公元10至14世纪，欧洲的主要货币形态是胡椒。 尽管充当实物货币的商品五花八门，但它们在不同程度上具备了作为货币的一些共同特点，如价值高、易分割、易保存和携带方便等，贝的特点最为突出。贝作为计量单位，可分可合，便于携带，坚固耐用，是一种较好的货币形态。同时，贝还是当时的一种重要装饰品，用来避邪，具有较高的使用价值，所以来自沿海地区的贝，却被地处中原的夏、商所使用。与钱有关的汉字往往包含“贝”部，如贵、资、贪、贫、财、购等，这说明在汉字最初形成时，人们观念上已把“贝”与货币联系在一起了。 （二） 金属货币 随着社会生产力的进步，人类逐步掌握了金属的开采和冶炼技术，于是相继出现了铜、铁、金、银等金属。在实物货币发展过程中，人们渐渐发现金属的自然属性比一般商品更适于充当货币，因此便用它取代了贝壳、布帛等实物，固定地充当一般等价物。最初的金属货币并不是以铸币形态出现，而是以条、块的自然状态流通。在每次交易中都要对金属块进行称重和鉴别成色，有时还要按交易额大小对金属块分割，这给交易带来很多麻烦。为了交易方便，一些有声望的商人在金属块上打上自己的印记，以自己的信誉保证金属块的质量，这就是金属铸币的雏形。起初，铸币以铜、铁等贱金属为主，随后逐渐被金、银等贵金属取代。 据历史记载，我国在商代后期和西周时期开始用铜制造金属铸币的雏形“布”，此后铜币在中国流通了两千年。我国古代的金属货币如图15所示。在西方国家金属铸币主要是以金币、银币为主。金属铸币的使用节省了交易时间，提高了交易效率。 微课：我国古代 货币的演变 图15 我国古代的金属货币 （三）代用货币 由于金属货币比较沉重、易磨损、不便于运输，因此，随着交易量的增加和交易范围的扩大，代替金属货币行使货币职能的纸币开始出现。 我国是世界上最早使用纸币的国家。早在北宋时期，就有大量用纸印制的货币“交子”，如图 16所示。《马可·波罗行纪》中介绍：“大汗国中商人所至之处，用此纸币以给偿用、以购商物、以取其货币之售价，竟与纯金无别。”生动地说明了当时中国人使用纸币的情形。 图16中国最早的纸币“交子” 金融角：世界上 最早的纸币—— 北宋“交子” 在纸币使用之初，人们通常可以随时足额地兑换金属货币，这时的纸币本质上不过是金属货币的代表，以纸币代替金属货币流通不仅避免了金属货币在流通中的自然损耗，而且纸币的制造费用低，运输方便。因此，到19世纪末20世纪初，纸币已经在世界范围内得到广泛使用。但随着纸币的大量使用，其发行量大大超过流通中的金属货币需求量，纸币不再代表足额的金属货币，即纸币不可兑换为相应的金属货币，这时信用货币就产生了。 （四） 信用货币 信用货币是一种用来代替金属货币充当流通手段和支付手段的货币符号。两次世界大战和20世纪30年代的经济大危机，使各国纷纷放弃金本位制，采取不兑换纸币制度。与代表金属货币流通，可以随时兑换足值金属货币的代用纸币不同，信用纸币自身并没有价值，只是一种价值符号，不代表任何贵金属，本质是债务货币。其发行不用任何商品准备，是以发行者（在现代社会主要是中央银行）信用为基础，通过立法的形式赋予其支付和偿还能力的货币。因为其发行、流通均以信用作保证，故又称为信用货币。目前，世界上绝大多数国家采用了信用货币形式。 随着银行业的发展、社会经济的进步，信用货币的形态逐渐多种多样。除了国家发行并强制使用的纸币和辅币、中央银行发行的银行券之外，还有建立在商业银行信用基础上的非法偿货币和存款货币，如可签发支票的存款、商业票据等都是信用货币。 学而思 如何理解信用货币的本质是债务货币？ （五） 电子货币 20世纪70年代以后，在技术革命推动下，电子货币应运而生。巴塞尔银行监管委员会认为，电子货币是指“零售支付机制中，通过销售终端、不同电子设备之间以及在公开网络上执行支付储值和预付支付机制的货币”。这里的“储值”是指保存在物理介质（硬件或卡介质）中，“预付支付机制”则是指存在于电子计算机转账系统、用于支付的电子数据，通常也被称为“数字现金”。 电子货币（见图17）有两种主要形式：智能卡形式的支付卡和数字方式的货币文件。前者包括各种信用卡、储值卡和存款利用型电子货币（主要有借记卡、电子支票）等；后者主要指基于电子网络的电子货币、电子钱包等。电子货币是由一组含有用户身份、密码、金额、使用范围等内容的数据构成的特殊信息，因此也称为信息货币。电子货币具有匿名、节省交易费用、节省传输费用、持有风险小、支付灵活方便、防伪造、防重复、不可跟踪等特点。 图17电子货币 （六） 数字货币 数字货币（digital currency，DC），是法定货币与分布式记账、加密技术、去中心化结算等数字网络技术结合之后的数字化法定货币。通常由开发者发行和管理，被特定虚拟社区的成员所接受和使用。数字货币相比传统物理货币，综合使用证书体系、数字签名、安全加密存储等技术，具有不可重复花费、不可伪造、点对点快捷交易、流动方便等特点，并已形成多层次加密防护体系，能保证支付体系安全性和风险可控。 根据其是否由各国央行发行，数字货币可分为以央行数字货币为代表的法定数字货币和以比特币为代表的非法定加密数字货币。世界各国中央银行发行的法定数字货币，是基于清算方式的改进而出现的现钞之外的“记账货币”。我国发行的央行数字货币（eCNY）是数字化的人民币，是经国务院批准计划发行的法定数字货币，其本身是法定货币而不仅是支付工具。非法定的加密货币可分为普通加密货币和稳定币，代表性的普通加密货币包括比特币（BTC）、以太币（ETH）等，代表性的稳定币包括泰达币（USDT）、USDC、USDE等。 数字人民币与支付宝、微信支付所使用的电子货币本质不同。电子货币只是基于电子账户实现的支付方式，只是一种现有法定货币的信息化过程，不是严格意义上的数字货币。 学而思 在货币演变的历史长河中，形形色色的货币具有哪些不可替代的功能呢？ 金融与国计民生 数字人民币为消费添动力 目前，我国的数字人民币已经在17个省（区、市）试点，在批发零售、餐饮文旅、教育医疗等领域持续探索，形成了一批涵盖线上线下、可复制可推广的应用方案，在拉动居民消费、推动绿色转型、优化营商环境等方面发挥了积极作用。截至2024年6月末，数字人民币累计交易金额达7万亿元。 科技零售企业美团是数字人民币首批试点应用单位之一。“数字人民币的技术特性非常适合精准促进消费，通过智能合约技术，可以精细化设计消费补贴使用条件，提高用户申领和发放的便利化程度。”美团支付平台负责人告诉记者。3年来，围绕“促进消费”“低碳出行”等主题，美团联合各地政府及各大数字人民币运营机构累计发放超过32亿元数字人民币专项消费补贴。与3年前相比，美团平台的日均数字人民币交易用户数增长了6166倍、日均交易订单量增长了9222倍、日均交易金额增长了68794倍。在拉动居民消费的同时，数字人民币对于提升普惠金融发展水平、提高货币以及支付体系运行效率也发挥了重要作用，带来支付新体验。 为便利香港居民来深圳消费，深圳中行在全国率先推出数字人民币硬钱包自助发卡机，香港居民及海外游客入境深圳后，能够在自助发卡机上很方便地申领粤港澳大湾区数字人民币硬钱包，再用香港八达通App向硬钱包充值，就能轻松支付了。相比其他支付手段，数字人民币在深圳支付更加方便，并享受相应政府补贴。 资料来源：吴秋余数字人民币为消费添动力［N］.人民日报，2024103（5）. 任务二货币的本质与职能 货币与货币制度是金融学中最基本的问题，是学习和领会金融领域一切重大问题的出发点。在现代经济生活中，货币发挥着不可替代的作用。要了解经济活动的规律，需要从了解货币的本质与职能开始。 一、 货币的本质 马克思在对价值形态的发展研究中揭示了货币的本质，把货币定义为从商品世界中分离出来的、固定充当一般等价物的商品，并能反映一定的生产关系。 （一） 货币是商品 货币是商品，货币与其他商品一样都是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。正因为货币具有商品的属性，它才能在长期的交换过程中从商品世界自然分离出来，成为一种固定的充当商品交换媒介的特殊商品，这种特殊商品就具有了“货币”的属性。 （二） 货币是一般等价物 货币不同于其他商品的特性，就在于它具有一般等价物的特性，发挥着一般等价物的作用，这是货币最重要的本质特征。货币是表现和衡量一切商品价值的材料或工具，而且具有与其他一切商品直接交换的能力，成为一般的交换手段。货币的使用价值具有两重性：一是自然属性，如金银的自然属性是可以作为饰物；二是发挥一般等价物的作用，如持有者可以用其来交换所需要的其他商品。 （三） 货币是固定充当一般等价物的商品 人类社会价值形态发展的历史长河，包括由简单的、偶然的价值形态到总和的、扩大的价值形态，再到一般价值形态。以一般价值形态充当一般等价物的商品很多，但它们不是货币，因为它们只是在局部范围内临时性地发挥一般等价物的作用；货币则是固定充当一般等价物的商品，是在一个国家或地区范围内长期发挥一般等价物作用的商品。 （四） 货币体现一定的社会生产关系 货币作为一般等价物，无论是表现在实物货币上，还是表现在某种价值符号上，都只是一种表面现象。马克思指出，“货币代表着一种社会生产关系，却又采取了具有一定属性的自然物的形式”。社会分工要求生产者在社会生产过程中建立必要的联系，而这种联系在私有制社会中只有通过货币这个一般等价物作为媒介进行商品交换来实现。因此，货币作为一般等价物反映了商品生产者之间的交换关系，体现着产品归不同所有者占有，并通过等价交换形式来实现他们之间的社会联系。 微课：货币的职能 二、 货币的职能 货币的职能是指货币在经济生活中作为商品的一般等价物所固有的功能，是货币本质的体现。货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种职能。其中，价值尺度和流通手段是货币最基本的职能。 （一） 价值尺度 货币在表现和衡量商品的价值时就执行着价值尺度的职能，如图18所示。因为货币本身就是商品，与普通商品一样也具有价值，如同用秤度量重量一样，所有商品价值量的大小都可以用货币来衡量。当商品的价值用货币来表示时就是商品的价格。商品价格是一种观念形态，不必用相应数量的货币放在商品旁来表示价格。因此，货币在执行价值尺度时并不需要现实的货币。当一个经济体使用同一种货币时，通过这种货币，该经济体就会建立起一套完整的价格体系，从而便于整个社会商品和劳务的生产、交换、分配和消费。 图18价值尺度 （二） 流通手段 在商品和劳务交换中，货币起媒介作用，执行流通手段职能，通常表现为一手交钱，一手交货。这种以货币为媒介的商品交换通常称为商品流通。货币作为流通手段是价值尺度职能的必然发展。货币在执行流通手段职能时必须是现实的货币，可以是贵金属，也可以是纸币，甚至可以是无形的存款货币、电子货币，但不能是观念中的货币。 货币作为交换媒介的意义在于货币是交换能力最强的商品，当人们持有货币时，关心的并不是货币本身，而是货币的购买力，即它是否能够买到价值相当的商品。货币的这一特点为纸币的发行及电子货币的广泛使用提供了可能。纸币并不存在商品所具有的使用价值，它仅是纯粹的价值表现形式。只要纸币所依赖的法权和国家信用是可靠的，纸币的价值就是稳定的、明确的，那么它就比商品形式的货币更加适合充当交换媒介。 小组讨论 货币的支付手段与流通手段有什么区别？ （三） 贮藏手段 当货币暂时退出流通领域，作为社会财富被人们保存、收藏而处于相对静止的状态时，便执行着贮藏手段职能。因为货币是一般等价物，它能随时转化为商品，是社会财富的一般代表，贮藏货币就是贮藏财富。货币在执行贮藏手段职能时必须是现实的货币。 在不同的货币流通时代，货币作为价值贮藏手段的作用不尽相同。在足值的金属货币流通时代，金属货币有自身的价值，贮藏货币就是贮藏财富；而一定数量的金属货币被贮藏意味着同等数量的真实的价值退出流通。因此，货币贮藏具有自发调节货币供求的能力，即“蓄水池”功能。在不足值的信用货币流通的情况下，不论是用现金方式还是用存款方式储藏货币，都意味着没有相应数量的真实价值退出流通。这时，人们贮藏货币并不是贮藏财富，而是贮藏购买力。当通货膨胀水平相对较低并十分平稳时，信用货币可以被贮藏起来；而当通货膨胀率很高时，信用货币的价值会下降，人们就不愿意贮藏货币；在极端情况下，纸币变成了废纸，完全丧失了价值，人们就会拒绝货币。 （四） 支付手段 当货币执行交换媒介职能时，一般包含两个方面的内容：一方面是商品的转移；另一方面是货币的转移，交易过程要求一手交钱，一手交货。如果单独考察付款的过程会发现，货币的转移并非一定得伴随着商品运动，货币可以脱离商品作单方面的转移，也就是说，“交货”与“付款”在时间或空间上可以分离。这时，货币仍是交易媒介，但同时也执行着支付手段的职能。例如，商品买卖中的预付款或延期支付、雇主对员工的工资支付、企业向政府支付税款、偿还债务、大宗交易等，在这些支付活动中，货币都承担着支付手段的职能，如图19所示。 图19支付手段 货币支付手段克服了货币作为流通手段，要求“一手交钱，一手交货”的局限性，进一步促进了商品交换，推动了信用关系的发展。但是，货币作为支付手段也使商品经济的矛盾进一步恶化。在信用制度发达的国家，商品生产者之间的债权、债务关系普遍存在，一个商品生产者的偿债能力往往受到其他厂商是否能按期偿还的影响。商品生产者之间相互欠债，形成复杂而庞大的信用链，一个当事人出现财务困难时，往往会产生多米诺骨牌效应，引发多个债务人的连锁反应，甚至会导致全社会的信用危机。 学而思 在日常生活中，你遇到过哪些货币充当支付手段的情境？ 链接：人民币 在SDR篮子货 币中权重上调 智闯三关：货币 本质和职能 游戏连连看： 辨析生活中的 货币职能 （五） 世界货币 当货币超越了国界，在国际市场上发挥一般等价物作用时，就执行了世界货币的职能。在金属货币时期，执行世界货币职能的是黄金、白银这样的足值货币。在信用货币制度下，国际交往不再使用金银，但目前还没有官方公认的世界货币，各国中央银行、公司在各类金融交易中通常会使用储备货币。第二次世界大战以来，美元一直是世界上最主要的储备货币。除了美元外，国际货币基金组织将特别提款权（special drawing rights，SDR）作为国际储备资产，特别提款权包含一篮子五种货币——美元、欧元、人民币、日元和英镑，因此，这五种货币也可以被视为世界货币。 货币的上述五个职能并非各自独立，它们具有内在的联系，是货币作为一般等价物的本质反映。价值尺度和流通手段是货币的两大基本职能，其他职能是在这两个职能的基础上发展起来的。货币是价值的载体，价值表现是货币其他职能的逻辑起点，所有商品首先要借助货币的价值尺度来表现和衡量其价格，然后才能进一步实现交换。而交换媒介是货币所特有的，正因为货币具有交换媒介的职能，可以作为流通手段随时购买商品，这才使货币有了贮藏手段的职能。也正是由于货币具有贮藏手段的职能，商品买卖的过程才得以分离，才使得货币具有作为支付手段的职能。伴随着经济国际化和全球化的进程，国际的贸易和支付越来越普遍，货币的世界货币职能应运而生，在国际市场上发挥了一般等价物的作用。 任务三货币制度与类型 货币制度又称币制或货币本位制，是指一国或区域组织以法律形式对货币发行、货币流通的组织和管理等问题加以规定所形成的制度。它反映国家通过对货币实行控制以实现政策目标的意图，是一国货币主权的反映。货币制度是随着资本主义经济制度的建立而逐步形成的。在前资本主义时期，世界各国曾先后出现了铸币。在资本主义生产方式确立以后，一些国家先后颁布了有关货币流通的法令和规定，并在其实施过程中逐步建立了统一的、完整的货币制度。 一、 货币制度的内容及构成 世界各国的社会经济条件和历史条件不同，货币制度也不尽相同，但一般来说，货币制度的内容包括规定货币材料、规定货币单位、规定货币结构、规定货币 微课：货币制 度的构成要素 的法偿能力、规定货币铸造与发行和建立货币发行准备金制度等。 （一） 规定货币材料 货币材料简称币材，是指用来充当货币的物质。确定不同的货币材料，就构成不同的货币本位，即构成不同的货币制度。如果确定用黄金充当货币材料，就构成金本位；用白银充当货币材料，就构成银本位。确立以哪一种物质作为币材，是一国建立货币制度的首要步骤。币材虽然由国家确定，但也要受客观经济条件的制约，国家往往是对已经形成的客观现实从法律上加以肯定。历史上经历了从银本位制、金银复本位制，到金本位制，再到不兑现本位制的变化过程。目前各国都实行不兑现的信用货币制度，对货币材料不再明确规定。 （二） 规定货币单位 货币单位是指货币制度中规定的货币计量单位。货币单位的确定包括两方面的含义：一是规定货币单位的名称，如美元、英镑、欧元等；二是确定货币单位的价值，即包含多少货币金属。在贵金属时代，币值的确定是依据金属的重量和成色。在不兑现纸币流通时代，确定货币单位的价值主要是确定本国货币的含金量，如美元的法定含金量定为1美元含纯金0888 671克。在20世纪70年代黄金“非货币化”之后，各国货币不再规定含金量，币值确定的重点转变成如何维持本国货币与外国货币的合理比价，即汇率。 （三） 规定货币结构 货币一般分为本位币和辅币，它们各有不同的铸造、发行与流通程序。本位币又称主币，是由国家以法定货币材料按照一定规格铸造的铸币，是一国法律确认的价格标准，是流通中的基本通货。本位币的最小规格通常是一个货币单位，如1美元、1欧元等。辅币是主币的等分，其面值多为货币单位的1%、2%、5%、20%、50%，主要供日常零星交易或找零使用。辅币多由贱金属铸造，为非足值通货。 （四） 规定货币的法偿能力 在现代货币制度下，货币的发行由中央银行垄断，国家通过法律对货币的支付能力进行规定。如果法律规定某种货币可以无限制地用于清偿债务、购买商品和劳务、缴纳税款等交易，支付的货币数量不受限制，对方不得拒绝接收，这种货币就被称为无限法偿货币，它具有法律赋予的无限制的偿付能力。有限法偿货币是指在一次支付中有法定支付额度的限制，如果超过规定数额，对方有权拒绝接收。在金属货币制度下，本位货币具有无限法偿能力，辅币则为有限法偿货币，但可以与主币自由兑换；在纸币流通制度下，纸币具有无限法偿能力。 （五） 规定货币铸造与发行 金属货币存在铸造和发行问题，而不兑现货币则主要存在发行问题。在古代，金属货币的铸造权是一个重大的问题。当然在不同国家和不同时期，铸造权的归属有很大的差异。对于本位币的铸造，有些国家完全垄断，有些则由人们自由铸造；辅币铸造一般由国家垄断。在欧洲近代，信用货币最先是由私人银行发行，后来随着私人银行券的不兑换造成的经济动荡，各国逐渐采取经济手段将信用货币发行权收归中央银行所有。所以现代各国信用货币的发行权都集中在中央银行或指定发行机构。 （六） 建立货币发行准备金制度 货币发行准备制度是指在货币发行时须以某种金属或某几种形式的资产作为发行货币的准备，从而使货币发行与某种金属或某些资产建立联系和制约关系，起到稳定货币币值的作用。在不同的货币制度下，货币发行的准备制度也不同。在金属货币制度下，货币发行通常以金或银作为准备；在现代信用货币制度下，货币发行已与贵金属脱钩，多数国家以外汇资产作为准备，也有的国家以物资作为准备，还有些国家采取与某个其他国家的货币直接挂钩的方式，如钉住美元、欧元或英镑等。同时，各国在准备比例和准备资产上也有差别。目前各国货币发行准备的构成一般有两类。一是现金准备，现金准备包括黄金、外汇等具有极强流动性的资产；二是证券准备，证券准备包括短期商业票据、财政短期国库券、政府债券等，其必须是在金融市场上可流通的证券。 二、 货币制度的类型及演变 货币是商品生产和交换发展的产物。随着商品生产和交换的发展，货币的形式、货币的发行、货币的流通和使用等内容也在不断地发生变化，因此，货币制度经历了一系列发展演变的过程。货币制度的类型是以不同币材为确立依据的。货币制度自产生以来，经历了金属货币制度和不兑现的信用货币制度两个阶段。其中，金属货币制度又分为银本位制、金银复本位制、金本位制三种类型，如图110所示。 图110货币制度的类型 微课：货币本位制 （一） 银本位制 银本位制是较早的金属货币制度，也是实施时间最长的货币制度。在此制度之下，白银为主币币材，银币为无限法偿货币，可以自由铸造和熔化，其名义价值与实际价值相等。银本位制分为银两本位制和银币本位制。银两本位制是以白银的重量单位“两”作为价格标准，实行银块流通的货币制度。银币本位制则是以一定重量和成色的白银铸成一定形状的本位币，实行银币流通的货币制度。银本位制的盛行始于16世纪，至19世纪末期被大部分国家放弃。 我国用白银作为货币的时间很长，唐宋时期白银已普遍流通，金、元、明时期确立了银两制度。清宣统二年（1910年）清政府颁布了《币制则例》，宣布实行银本位制，实际是银圆和银两并行。1933年3月，国民党政府“废两改元”，颁布《银本位币铸造条例》，1935年11月，实行“法币改革”，废止了银本位制。 （二） 金银复本位制 金银复本位制是指金、银两种铸币同时作为本位币的货币制度。在实行金银复本位制的国家中，一国的基本货币单位与一定成色及重量的黄金和白银两种金属维持固定关系。在这种制度下，金、银都可以自由铸造为金币和银币，两者都有无限法偿能力。金银复本位制下最关键的问题是确定金和银的比价，根据金银比价确定方法的不同，复本位制又可以分为平行本位制、双本位制和跛行本位制。 1平行本位制 平行本位制是指金银两种货币的比价按照其所含金属的实际价值完全由市场机制进行自发的调节，国家对两种货币之间的比价不进行任何干预。平行本位制的优点是符合价值规律且简便易行，但是，由于市场上的商品同时用两种货币标价，而这两种货币的价值又随着市场供求的变化而变化，在金银相对价值不稳定的时期，往往会造成交易价格混乱，金币和银币不能很好地发挥价值尺度职能。 2双本位制 为了改善平行本位制极不稳定的情况，国家通过规定金币和银币的兑换比率，使金银的比价法律化来实现物价稳定，这种货币制度就是金银双本位制。但由于政府定价常常滞后于市场定价，不能及时地反映金银实际比值，因此，当金币或银币的实际价值与名义价值背离时，实际价值高于名义价值的货币（即良币）通常被收藏，退出流通；实际价值低于名义价值的货币（即劣币）则充斥市场，即所谓的“劣币驱逐良币”。 劣币驱逐良币又称格雷欣法则，即在两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通的情况下，实际价值较高的通货（所谓良币）必然会被人们熔化、输出而退出流通领域；而实际价值较低的通货（所谓劣币）反而会充斥市场。在金银复本位下，虽然法律上规定金银两种金属的铸币可以同时流通，但实际上，在某一时期内的市场上主要只有一种金属的铸币流通。银贱则银币充斥市场，金贱则金币充斥市场，很难保持两种铸币同时流通。 3跛行本位制 为了解决“劣币驱逐良币”的问题，有些国家不仅规定了金银币兑换的固定比价，而且规定金币可以自由铸造而银币不再允许自由铸造，并规定银币不具有无限法偿能力，将银币降至附属地位。这就是所谓的跛行本位制，它标志着货币制度从此向金本位制过渡。 （三） 金本位制 金本位制是以黄金作为本位币的一种货币制度。根据货币制度与黄金联系的密切程度，金本位制又可分为三种类型，即金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。 1金币本位制 从1816年英国开始实行金币本位制，到第一次世界大战结束西方主要资本主义国家均实行金币本位制。从历史上看，它对各国经济和国际市场的发展起到了很大的推动作用。 金币本位制是一种典型的金本位制度，具有以下特点。①货币单位与黄金联系，金币有法定含金量，具有无限法偿能力。②金币可以自由铸造、自由熔毁，这使得金币的价值与其含金量保持一致，且流通中金币的数量可以根据商品市场对货币需求的变化而自发调节，从而确保了商品流通顺利。③金币本位制规定流通中的辅币和价值符号可以自由地兑换金币，这意味着这些辅币和价值符号，如纸币、银行券等拥有充足的黄金准备，从而确保其价值稳定，有效地防止了物价波动。④在金币本位制下，黄金可以自由输入输出。实行金币本位制的国家之间可以根据含金量的大小来确定货币兑换的比率，这个比率称为金平价。当比率因供求关系变化而偏离金平价时，黄金的自由流动可以起到限制汇率水平波动幅度的作用。 金币本位制下，货币对内和对外价值都能在相当长的一段时间内保持稳定，这为国家经济发展提供了一个良好的宏观环境。它不仅促进了各国经济和世界贸易的发展，也促进了银行业和信用制度的发展。但是，金本位制度也存在自身固有的缺陷。随着商品经济和贸易的极大发展，黄金产量越来越不能满足货币流通的需求，各国为争夺黄金纷纷取消黄金的自由流动和自由兑换。这不仅造成了黄金储备分布不均衡，同时也动摇了金币本位制的基础。第一次世界大战后，各国相继放弃了金币本位制转而采用金块本位制和金汇兑本位制。 2金块本位制 金块本位制又称生金本位制，是指中央银行以金块为准备发行纸币的货币制度，其具有以下主要特点。①金币不能自由铸造和流通，流通中使用纸币，纸币规定了含金量，但不能无限制自由兑换黄金，纸币兑换黄金存在一个最低限额。例如，英国1925年规定兑换金块的最低限额是1700英镑。②货币当局按固定价格收购黄金作为储备，金价没有下跌的可能性。③一般公众不再持有黄金，黄金储备主要集中于政府，这暂时缓解了黄金储备不足而导致的货币供不应求的问题。 实际上，在金块本位制下，货币的发行是一种以部分商品加部分信用为基础的制度，由于货币的发行不再需要足额的黄金准备，必将导致货币的发行量超过黄金的储备量，因而容易引起通货膨胀和物价上涨。 3金汇兑本位制 金汇兑本位制又称虚金本位制，是指本国在无力维持金币本位制或金块本位制的情况下，以实行金币或金块本位制的国家货币为准备金而发行银行券，从而建立本币与黄金之间的间接联系的货币制度。在这种制度下，本币虽仍规定有法定含金量，但在国内不能直接兑换黄金，只能兑换实行金币或金块本位制国家的外汇，通过外汇在一定限制条件下间接兑换黄金。为了维持货币的稳定，中央银行必须储备大量的该品种外汇， 游戏连连看： 货币制度的 前世今生 这会导致本国经济和宏观经济政策等受到有关国家的制约。第一次世界大战后，德、意、奥等30个国家和地区采取这种制度。第二次世界大战后，以美元为中心的布雷顿森林体系属于国际范围内的金汇兑本位制。 金汇兑本位制和金块本位制都是残缺不全的本位制，在1929—1933年世界经济危机冲击下相继崩溃。从此，除个别资本主义国家外，世界上大多数国家实行不兑现的信用货币制度。 （四） 不兑现的信用货币制度 不兑现的信用货币制度是以国家法权和信用为基础，以纸币为本位币，且纸币不能兑换黄金的货币制度，又被称为管理货币本位制或不兑换纸币本位制，其基本特点有以下五点。①信用货币由中央银行发行，并由国家法律赋予无限法偿能力。②货币不与任何金属保持等价关系，不能兑换黄金，货币发行不以金银为保证，也不受金银数量的限制。③货币通过信用程序投入流通领域，货币流通通过银行信用活动调节，这与金属货币通过自由铸造进入流通领域有本质区别。银行信用的扩张，意味着货币流通量增加，银行信用的紧缩，则意味着货币流通量减少。④流通中的货币不仅指现钞，银行存款也是通货。⑤不兑现的信用货币制度是一种管理货币制度。一国的中央银行或货币管理当局通过公开市场政策、存款准备金政策、贴现政策等手段调节货币供应量，以保持货币稳定；通过公开买卖黄金、外汇，设置外汇平准基金；通过管理外汇市场等手段，保持汇率的稳定。 货币制度的演变如图111所示。 图111货币制度的演变 智闯三关：货币 制度和类型 三、 国际货币体系 国际货币体系（International Monetary System，IMS）是确定国与国之间货币、金融关系的一个制度性框架。一个完整的国际货币体系主要需要确定以下四个方面：①确定在国际交易中充当基础价值交换货币的关键货币；②确定国际汇率制度；③确定国际储备资产；④确定国际收支的调节制度。 在历史发展过程中，随着各国货币制度的演变，国际货币体系经历了国际金本位制度、布雷顿森林体系、牙买加体系和区域货币体系四个主要阶段。 （一） 国际金本位制度 1816年，英国开始使用金本位制，19世纪70年代金本位制进入鼎盛时期，欧美一些主要资本主义国家都先后实行了金本位制。在此基础上，逐步形成了以金本位制度为基础的国际货币体系，称为国际金本位制。由于各国的货币制度都规定了以金币为无限法偿货币，可以自由铸造、自由熔化，并规定黄金为货币发行准备，可以自由输出或输入国境，因此，黄金自然而然地充当了国际货币。在金本位制下，各国规定了本国货币的含金量，各国货币之间的汇率由金平价决定，实际汇率随着黄金在国际的自由流动，偏离金平价的幅度是非常有限的。因此，国际金本位制下的汇率制度是一种严格的固定汇率制度。 从第一次世界大战到第二次世界大战之间，世界经济处于动荡阶段。金块本位制和金汇兑本位制代替了金币本位制，相应地形成了金汇兑本位制下的国际货币体系。在这个国际货币体系下，各国的货币依然规定有含金量，但本币不可以自由兑换成黄金，而是通过兑换某一强国的货币与黄金建立间接联系。因此，此时的汇率制度实际上是一种钉住汇率制度。 微课：布雷顿森 林体系的崩溃 （二） 布雷顿森林体系 第二次世界大战后，世界政治经济格局发生了巨大变化，美国取代英国占据了世界经济体系的中心地位。为重建国际货币体系，1944年7月，在美英的主持下，召开了有44个国家参与的布雷顿森林会议，通过了《国际货币基金协定》，建立了一个永久性的国际金融机构——国际货币基金组织（International Monetary Funds，IMF），并确立了以美元为中心的国际货币体系。 1布雷顿森林体系的核心内容 布雷顿森林体系的核心是“双挂钩”模式，即美元与黄金挂钩，各国货币与美元挂钩。美元与黄金直接挂钩，指的是各国确认1盎司黄金等于35美元的官价，美国政府承诺以官价随时兑换各国央行要求兑换的黄金。其他国家的货币虽然也规定有含金量，但不能直接兑换黄金，只能通过含金量的比率确定本国货币与美元的汇率，即与美元挂钩。“双挂钩”模式确立了黄金与美元并列的储备体系，美元也成为最主要的储备资产和国际货币。在布雷顿森林体系下，各成员国之间实行可调节的钉住汇率制度。汇率由货币含金量的对比来确定，称为法定平价。当成员国货币的含金量变动大于10%时，必须经过国际货币基金组织的批准；各国汇率只能在法定平价上下1%的范围内浮动，如果超过规定的上下限，各国中央银行有义务进行干预，直至汇率回到规定的波动限度之内。 2布雷顿森林体系的崩溃 布雷顿森林体系的建立符合当时的世界经济形势。第二次世界大战结束初期，美元成为唯一有能力在国际范围内行使支付手段和交换媒介功能的货币。因此，布雷顿森林体系的兴衰与美国经济的发展趋势有着密切联系。随着各国经济的恢复，世界经济和国际贸易的发展对国际清偿力的需求不断增长，需要依靠美国国际收支逆差形成的美元输出来满足，长期大量的国际收支逆差损害了美元作为国际货币所需的清偿信心。美元陷入了进退两难的局面，这在理论上被称为“特里芬两难”。美元的困境直接表现为美国的黄金储备下降，美元兑换黄金的官价难以维持，在国际市场上遭到大量抛售，各国中央银行多次对美元分别或联合进行干预，但仍无济于事。经过一段时间的支撑，到了20世纪70年代，布雷顿森林体系终于走向了末路。 微课：牙买加体系 （三） 牙买加体系 布雷顿森林体系瓦解后，国际金融形势动荡不安。各国政府放弃以美元为中心的钉住汇率制度，实行浮动汇率制度。经过多方努力，最终在1978年建立了牙买加体系。与布雷顿森林体系相比，牙买加体系除了保留了国际货币基金组织以外，其他内容变化较大，具体有以下几点。①黄金逐步退出流通领域，仅作为一种非货币的储备资产存在。②实行浮动汇率制度。成员国可自行选择并决定汇率制度，从而使已存在的浮动汇率合法化。③形成多元化的国际货币体系。由于特别提款权的使用，加上德、法、英等国家以及日本经济复苏，其货币地位不断增强，多元化的国际货币体系取代了美元一枝独秀的局面。 多元化的储备体系和灵活的汇率制度在一定程度上解决了布雷顿森林体系存在的矛盾，促进了世界经济和贸易的发展，但这种国际货币体系的复杂性也在一定程度上加剧了国际金融市场的矛盾。 （四） 区域货币体系 区域性货币体系是指在一定地域内的国家和地区，在货币领域实施国际协调，并最终形成统一的货币体系。欧洲货币体系的建立是区域性货币一体化成功的首例，是国际货币体系改革在区域范围内推进的一种有益的尝试。 欧洲货币体系于20世纪70年代末建成，主要包括三部分内容。一是建立欧洲货币单位（European Currency Unit，ECU），这是欧洲货币体系的核心。二是实行稳定的汇率机制，根据该汇率机制的安排，每一个成员国都需规定本国货币与欧洲货币单位的固定比价。稳定汇率机制通过各国货币当局在外汇市场上的强制性干预使各国货币汇率的波动限制在允许的幅度内，从而实现区域内汇率机制的稳定。三是建立欧洲货币基金。根据规定，各成员国必须将其黄金和外汇储备的20%交给欧洲货币基金，从而形成了实力雄厚的、为稳定市场所必需的共同储备。 进入20世纪80年代以后，欧洲货币体系各成员国逐步摆脱经济危机，积极推进欧洲联盟的建设和欧洲货币一体化进程。经过多年努力，2002年1月1日开始，欧元正式启用，并于2002年7月1日成为欧元区内唯一的法定货币，欧洲统一货币的局面正式形成。欧元的出现，不仅使欧洲的面貌发生了深刻变化，而且对整个金融领域格局的改变，乃至世界政治、经济的发展都产生了深远影响。 小组讨论 你认为“亚元”时代会到来吗？ 课堂内外 最初的货币是贸易工具，中世纪的犹太人发掘货币的资本价值，意大利的城邦帮助货币完成了从货币到资本的跨越。那么，为什么是犹太人？为什么是意大利城邦？货币如何成为资本？货币成为资本需要怎样的土壤？纪录片《货币》第二集“从哪里来？”探讨了货币的起源和发展。请同学们课下观看，并与同学分享观后感。 任务四我国的货币制度 一、 我国货币制度的发展 我国自东汉以后的一千多年里，铜钱一直是主要的流通货币。金银虽然也具备一定的货币职能，但主要是贮藏职能，日常交易活动中，绝大多数使用的是铜钱。到了唐朝，随着银矿开采量增大，白银作为货币的职能才越来越明显，民间使用白银的范围也越来越广。直到明英宗正统元年（1436年），才以法律形式正式确定白银为法定货币。到了清朝，虽然没有明确地宣布白银为本位币，但上至中央财政，下至民间交易大都使用白银，因此，清政府实际上实行的是以白银为主、铜钱为辅的货币制度。 随着西方资本主义列强的入侵和中国封建社会的逐渐衰弱，一直沿用的以银两为基础的货币制度出现了严重问题。清末，我国流通的外国银元不下几十种，成色不统一，同时流通的还有民族资本银行和外商银行发行的银行券，使当时的货币制度极度混乱。1914年，北洋政府颁布《国币条例》，规定货币的单位为“圆”，每圆含纯银量为23977克。国民党政府1933年采取了“废两改元”措施，统一了计价和流通标准。1934年美国实行了白银政策，世界银价暴涨，中国白银大量外流造成货币流通极度紊乱。1935年，在英美的操纵下，国民党政府实行了“法币改革”，放弃银本位制，规定中央银行发行的钞票为法定货币，有无限法偿能力，法币可以无限制地买卖英镑和美元，以保持币值的稳定。 微课：我国第一 套人民币的发行 法币改革不久，抗日战争全面爆发，同时期国民党政府实行通货膨胀政策，直到1948年法币几乎成了废纸。同年年底，国民党政府宣布再次实行币制改革，发行“金圆券”，规定金圆券的发行要有十足的准备，并以1元对3 003元的比例收兑原法币。金圆券虽然规定了含金量，但不能兑现，实际上是不兑现的银行券，金圆券发行一年以后又成了废纸。之后国民党政府又发行了银元券，但也同样短命。 微课：我国的 货币制度 二、 人民币制度 1948年12月1日，华北银行、北海银行和西北农民银行合并成立了中国人民银行，同时正式发行人民币作为全国统一的货币。人民币发行后，通过逐步收兑解放区货币和原国民党政府发行的伪法币、金圆券、银行券等，并排除了当时仍有流通的金银外币等，建立了以人民币为唯一合法货币的统一货币制度。 链接：人民币图 样不能随便用 1955年3月1日，我国发行了新版人民币，同时确立了辅币制度。这种主辅币流通制度一直保持到现在。人民币是不兑现的信用货币，并以现金和存款两种形式存在。现金由中国人民银行统一发行，到目前为止共发行了五套人民币；存款货币由银行体系通过业务活动进入市场流通。 我国现行的人民币制度内容如下。 金融角：带您了 解残缺污损人 民币那些事儿 1人民币是我国的法定通货 《中华人民共和国中国人民银行法》（以下简称《中国人民银行法》）规定：“中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。”“禁止伪造、变造人民币。禁止出售、购买伪造、变造的人民币。禁止运输、持有、使用伪造、变造的人民币。禁止故意毁损人民币。”“任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。” 2人民币的单位 人民币的单位是元，辅币单位是角、分。它们之间的兑换比例为1元等于10角，1角等于10分。目前，我国流通的人民币主币有1元、5元、10元、20元、50元、100元六种面额；辅币有1分、2分、5分和1角、5角五种面额。 3人民币的发行保证 人民币是由中国人民银行发行的信用货币，没有法定含金量，也不能自由兑换黄金，它属于不兑现的信用货币。人民币的发行是根据商品的生产和流通对货币的需要程度而发行的，这种发行有商品物资作基础；人民币的发行还有大量的信用保证，包括政府债券、商业票据等；国家的黄金、外汇储备也是人民币发行的一种保证。 4人民币的发行和流通 人民币的票券、铸币种类由国务院决定。中国人民银行是国家唯一的货币发行机构，并在全国范围内实行统一印制、发行和管理。中国人民银行根据经济发展的需要，在由国务院批准的额度内，组织年度的货币发行和货币回笼。 5人民币具有无限法偿能力 人民币的无限的法偿能力是法律赋予的流通权利，在各种交易中，不论金额有多大，收款人均不得拒收。 6人民币的对外关系 人民币对外国货币的汇率由中国人民银行授权国家外汇管理局每日公布，一切外汇买卖和国际结算都据此执行。人民币汇率实行以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制度。目前，我国人民币是非完全自由兑换货币，在经常项目下可兑换外汇，在资本项目下兑换受到限制。随着我国国际地位的上升，人民币实现完全的自由兑换将是必然结果。 课堂内外 观看中央电视台5集大型纪录片《人民币》，了解人民币的产生、发展、演变和在当今世界经济中的地位，以及人民币所代表的深层次意义。了解我国货币体系的制定，探讨人民币背后的文化、历史和社会背景。 数说金融 人民币的国际化进程 我国于1980年4月17日恢复了国际货币基金组织席位，依据《国际货币基金协定》的过渡性安排，保留了一些汇兑限制；1994年起，实行汇率并轨、银行结售汇，取消外汇计划审批等限制，实现人民币经常项目下有条件可兑换；1996年7月1日起，对外商投资企业实行银行结汇和售汇，取消对经常项目用汇的限制，同时提高居民个人用汇供汇标准，扩大供汇范围，实现人民币经常项目可兑换；2007年8月12日起，境内机构可根据经营需要自行保留其经常项目外汇收入。 2009年，中国人民银行进一步推动人民币的国际化进程，允许跨境贸易结算和投资中使用人民币。2015年，启动人民币国际结算系统（CIPS），为全球金融机构提供人民币跨境支付和结算服务。2016年，国际货币基金组织将人民币纳入特别提款权（SDR）货币篮子，这是人民币国际化的重要里程碑。中国香港是人民币离岸市场的主要中心，伦敦、新加坡、东京等国际金融中心也开展了人民币离岸业务。2022年5月11日，国际货币基金组织将人民币权重由1092%上调至1228%，将美元权重由4173%上调至4338%，同时将欧元、日元和英镑权重分别由3093%、833%和809%下调至2931%、759%和744%，人民币权重仍保持世界第3位。 资料来源：根据中国人民银行官网“人民币国际化报告”整理。 三、 港澳台货币制度 中国香港、澳门特别行政区虽然已经回归祖国，但是根据《中华人民共和国香港特别行政区基本法》和《中华人民共和国澳门特别行政区基本法》，港币和澳门元分别是中国香港特别行政区和澳门特别行政区的法定货币。中国台湾省由于历史原因，流通新台币。人民币、港币、澳门元和新台币，是在一个国家的不同社会经济制度区域内流通的四种货币，它们所隶属的货币管理当局按自己的货币管理办法发行和管理货币。 （一） 中国香港的货币制度 香港地区货币制度可以追溯到1866年前后。1872年，香港政府为防止银元外流，授权汇丰银行印发纸币，代替银元流通。1935年，港英当局对货币体制进行改革，放弃银本位制，设立外汇基金制，作为发行纸币的保证。1994年5月1日，根据中英双方达成的协议，中国银行在香港首次发行30亿港元，占香港现钞流通总量的4%并逐步增加到60亿港元，1996年发行量达100亿港元。中国银行发行的港币共有五种面额纸币，未发行硬币。 现行的香港货币制度主要内容有以下四点。①发行货币为港元，货币单位为“元”，港币实行自由兑换。②香港流通的货币包括纸币和铸币，由香港汇丰银行、中国银行和渣打银行三家获授权的商业银行发行。③香港纸币的发行制度。1983年10月开始，港元与美元挂钩，且以1美元兑换78港元的固定汇率进行交换，三家发行纸币的银行须以美元根据上述汇率向外汇基金购入负债证明书，然后才可以发行证明书上所列明的等值的港元。④香港法定货币的价值。现行港币发行制度下，香港发行纸币有100%同等币值的美元储备支持，因此香港的货币制度是外汇本位制。 （二） 中国澳门的货币制度 澳门货币发行权属于澳门特别行政区政府。澳门元为澳门特别行政区的法定货币，其发行须有100%的准备金，目前采用与港元挂钩的办法来衡量其币值，实行间接与美元挂钩的固定汇率制，从而使其币值保持稳定。澳门元现行纸币和铸币，由中国银行和大西洋银行两家获政府授权的银行发行。 （三） 中国台湾的货币制度 新台币是台湾地区的法定货币，新台币的前身为旧台币。旧台币是1946年5月22日发行的一种过渡货币。1949年6月15日台湾地区公布“台湾省币制改革方案”“新台币发行办法”，正式发行新台币，规定40 000元旧台币兑换1元新台币。1961年7月1日，由台湾地区的“中央银行”委托台湾银行发行印有“台湾银行”字样的法定货币，基本单位为“圆”，2002年7月1日停止流通。 2000年7月1日台湾地区颁布了“‘中央银行’发行新台币办法”，停止台湾银行发行货币，同年7月3日发行1 000圆纸币，字样改为“中央银行”。目前，硬币单位有5角、1圆、5圆、10圆、20圆与50圆；纸钞单位有100 圆、200圆、500圆、1 000圆与2 000圆。 综 合 练 习 一、 简答题 项目一 即测即评 1如何理解货币的本质？ 2简述货币形态的演化过程。 3简述信用货币的主要特点。 4货币制度一般包括哪些内容？ 5如何理解我国现行的货币制度？ 二、 讨论题 举例说明，在现代经济条件下，货币是如何发挥其职能的？ 三、 实训题 1查阅资料，了解美国、英国、欧盟和日本的货币制度。 2查阅资料，分析数字人民币与电子货币的区别，你对数字人民币在运营安全和隐私保护方面有哪些建议？ 3近几年互联网上盛行“以物易物”，这是历史倒退吗？谈谈你的看法。 4参观当地博物馆并查阅资料，讨论我国不同时期的货币演变，预测在“大智移云”背景下，货币未来的发展方向。