目    录

第一章  风险与风险管理 1

第一节  风险概述 2

一、风险的定义 2

二、风险的度量 2

三、风险的构成要素 3

四、风险的特征 4

第二节  风险的分类 6

一、按风险的性质分类 6

二、按风险作用的对象分类 6

三、按风险产生的环境分类 7

四、按风险产生的原因分类 7

第三节  风险管理与保险 9

一、风险管理及其起源 9

二、风险管理的目标 10

三、风险管理的基本程序 11

四、风险管理技术 13

五、可保风险 15

六、风险管理与保险的关系 15

本章小结 16

实训课堂 17

复习思考题 18

第二章  保险的本质 20

第一节  保险的定义 21

一、有关保险的学说 21

二、保险的概念 22

第二节  保险特征以及与类似经济

行为的比较 24

一、保险的特征 24

二、保险与类似制度及行为的比较 25

第三节  保险的分类 27

一、按保险性质分类 28

二、按立法形式分类 28

三、按实施方式分类 28

四、按保险标的分类 29

五、按风险转移层次分类 29

六、按其他方式分类 30

第四节  保险的产生与发展 31

一、保险产生的基础 31

二、保险的起源及其发展 32

三、中国保险业的发展 35

本章小结 40

实训课堂 41

复习思考题 41

第三章  保险的职能与作用 43

第一节  保险的职能 43

一、保险职能说 44

二、保险的基本职能 45

三、保险的派生职能 48

第二节  保险的作用 52

一、保险的微观作用 52

二、保险的宏观作用 54

本章小结 56

实训课堂 56

复习思考题 57

第四章  保险合同 59

第一节  保险合同的特征及形式 59

一、保险合同的定义 59

二、保险合同的法律要求 60

三、保险合同的基本特征 60

四、保险合同的形式 64

五、保险合同的组成 66

六、保险合同的种类 68

第二节  保险合同的要素 71

一、保险合同的主体 71

二、保险合同的客体 74

三、保险合同的内容 74

第三节  保险合同的订立与履行 76

一、保险合同的订立 76

二、保险合同的成立与生效 77

三、保险合同的履行 79

第四节  保险合同的变更与终止 81

一、保险合同的变更 81

二、保险合同的终止 84

第五节  保险合同的解释原则与

争议处理 86

一、保险合同的解释原则 86

二、保险合同争议的解决方式 87

本章小结 88

实训课堂 89

复习思考题 90

第五章  保险的基本原则 92

第一节  可保利益原则 93

一、可保利益及其构成条件 93

二、可保利益原则的含义及作用 96

三、财产保险的可保利益 97

四、人身保险的可保利益 99

第二节  最大诚信原则 101

一、最大诚信原则的含义 101

二、最大诚信原则的基本内容 102

第三节  近因原则 111

一、近因及近因原则的含义 111

二、近因原则的应用 113

第四节  损失补偿原则 116

一、损失补偿原则的含义 116

二、保险人履行损失赔偿责任的

限度 116

三、损失补偿的实现方式 117

四、损失赔偿的计算方式 118

五、损失补偿原则在保险实务中的

特例 120

第五节  损失补偿原则的派生原则 121

一、代位原则 121

二、分摊原则 127

本章小结 130

实训课堂 131

复习思考题 132

第六章  财产保险 135

第一节  财产保险概述 136

一、财产保险及其业务体系 136

二、财产保险的特征 137

第二节  火灾保险 138

一、火灾保险及其特点 138

二、火灾保险的主要险种 139

三、火灾保险的基本内容 139

第三节  货物运输保险 143

一、货物运输保险及其特点 143

二、我国海洋货物运输保险 144

第四节  运输工具保险 146

一、机动车保险的概念 147

二、机动车交通事故强制责任

保险 147

三、商业机动车保险 149

第五节  工程保险 153

一、工程保险及其特点 153

二、建筑工程保险 154

本章小结 155

实训课堂 156

复习思考题 157

第七章  责任保险 159

第一节  责任保险概述 160

一、责任保险的概念及特征 160

二、责任保险的作用 162

三、责任保险承保的民事法律

责任 162

四、责任保险保险事故成立的

条件 164

五、责任保险的承保基础 164

六、责任保险的主要内容 165

第二节  责任保险的主要种类 166

一、公众责任保险 166

二、产品责任保险 168

三、雇主责任保险 169

四、职业责任保险 170

本章小结 173

实训课堂 174

复习思考题 174

第八章  信用保险与保证保险 177

第一节  信用保险 177

一、信用保险概述 177

二、国内信用保险 179

三、出口信用保险 180

四、投资保险 183

第二节  保证保险 184

一、保证保险的概念 184

二、保证保险的特点 184

三、保证保险的种类 184

本章小结 187

实训课堂 187

复习思考题 188

第九章  人身保险 190

第一节  人身保险概述 191

一、人身保险的概念与分类 191

二、人身保险的特征 191

三、人身保险合同的常见条款 193

第二节  人寿保险 200

一、人寿保险的概念与种类 200

二、传统型人寿保险 200

三、创新型人寿保险 204

第三节  人身意外伤害保险 207

一、人身意外伤害保险的概念与

分类 207

二、人身意外伤害保险的保险

责任 208

三、人身意外伤害保险的保险金

给付 210

第四节  健康保险 211

一、健康保险的概念及特征 211

二、健康保险的种类 212

本章小结 214

实训课堂 215

复习思考题 216

第十章  再保险 218

第一节  再保险概述 219

一、再保险及其相关术语 219

二、再保险与原保险的联系和

区别 220

三、再保险的作用 222

四、再保险的分类 223

第二节  比例再保险 224

一、成数再保险 224

二、溢额再保险 225

第三节  非比例再保险 227

一、险位超赔再保险 227

二、事故超赔再保险 228

三、赔付率超赔再保险 228

本章小结 230

实训课堂 230

复习思考题 231

第十一章  保险经营 234

第一节  保险经营概述 235

一、保险经营的特征 235

二、保险经营的原则 236

第二节  保险费率 237

一、保险费率及其厘定准则 237

二、非寿险费率的厘定 239

三、寿险费率的厘定 240

第三节  保险展业与承保 241

一、保险展业 241

二、承保 245

第四节  保险防灾与理赔 247

一、保险防灾 247

二、保险理赔的意义及原则 249

三、保险理赔的程序 252

第五节  保险投资 255

一、保险投资及其意义 255

二、保险投资的资金来源 256

三、保险投资的原则及形式 258

本章小结 261

实训课堂 261

复习思考题 263

第十二章  保险市场及其监管 265

第一节  保险市场概述 266

一、保险市场的概念 266

二、保险市场的特征 266

三、保险市场的要素 267

四、保险市场的模式 269

第二节  保险市场的供给与需求 270

一、保险市场供给 270

二、保险市场需求 271

第三节  保险监管 274

一、保险监管及其发展 274

二、保险监管的原因 276

三、保险监管的目标 277

四、保险监管“三支柱”框架 277

五、保险监管的方式 279

六、保险监管的主要内容 280

本章小结 285

实训课堂 286

复习思考题 287

附录  中华人民共和国保险法 289

各章参考答案 310

参考文献 315