前言：

个人理财规划是指包括金融保险机构、理财事务所等在内的各种专业理财机构，为个人/家庭提供的有针对性的、专业化的综合性全面理财服务。其活动范围涉及个人/家庭整个生命周期全过程的各方面财务需求，具体包括个人/家庭收入、支出消费、财产分析、养老保险、社会保障、投资赢利、员工收入福利、税收筹划、房地产规划、退休养老、遗产规划及相关的金融保险工具等各个方面。

个人理财规划得以广泛兴起，首先同个人经济资源的急剧增长相联系。随着生产力的不断发展，我国城乡居民生活水平大幅度提高，一大批新富阶层相继出现，城乡居民的储蓄存款也在大幅度增加。个人理财规划的兴起，还在于今日的劳动者个人已经拥有了相当的自主独立支配的人力或物力、财力资源，并开始运用所拥有的资源为谋求自己经济利益的最大化而组织相关的经济活动。

个人是否拥有应有的经济意识和理财技能，在遇到种种商机时，能否对其拥有的经济资源给予合理配置，是大家所关心的。但面对日益复杂的市场环境和法律法规体系，个人/家庭所掌握的专业和技能，很难使他们从生命周期的角度，对个人/家庭财务进行全面的、综合的规划。财商教育暨个人理财规划，就很现实地摆在了大众的面前。

个人理财规划或称个人金融理财，是今日社会经济生活中出现的新事物。出现伊始就得到社会各界的积极关注和主动参与，这一事物也必将成为今后经济金融界的热门讨论话题。但对此的理论探讨与实践操作的研究，却远远落在后面。理论的先导作用远未得到有效的发挥。经济学不仅应关注国计，还应关注民生，不仅是理论知识体系的深层次探讨，还应是普及实用的致用之学。财经类院校及各类教育机构培养的学生，不仅要成为经济学家，为国民经济发展出谋划策，更多的是到单位担当实际的经营管理工作，更为普遍的是要组建自己的家庭，考虑家政管理、投资理财、就业福利、保险保障、住房养老、子女生育教育等各方面事项。大、中、小学的课程设置及人才培养目标等，都应当考虑这一社会现实。

为了普及国际先进的金融理财专业知识、传播规范的现代国际金融理财服务理念，尽快引入国际通行的金融理财的从业资格、标准及认证体系，推动注册国际金融理财师(CFP)行业在中国内地的发展，北京、上海、深圳等地先后举办了CFP专业课程的培训，目的是为中国内地培养一批既懂国际规则又具备金融专业知识的高级人才，实现中国金融业的制度创新和业务创新，更好地为公司和个人客户服务。

本书具备以下优点。

（1） 内容全面。涉及个人理财应予包括的一切方面，内容广泛而全面。包括个人理财师应对个人家庭提供的各项理财服务，并对个人家庭的自主理财、生涯规划、财商教育等给予相应的介绍。

（2） 内容新颖。本书深入家庭内部，对家庭特有的代际关系、赡养抚养、婚姻生育、遗产继承等给予专门的探讨。特别是将“以房养老”视为一种高级的金融理财形式，给予专门介绍，论证了“以房养老”理念的推出，将会对金融理财的各个方面发生的影响等给予特别介绍。

（3） 资料翔实。本书在写作过程中参阅了大量的有关资料和文献，对国内外有关金融理财的种种好的经验和思想，给予较为全面的介绍，以为我所用，并对来自国外的优秀理财思想和做法给予相应的本土化改造。

对个人金融理财涉及的众多理财工具，如股票、债券、投资基金、信托期货、外汇、黄金等的具体介绍，鉴于相关书籍对此已有较多说明，本书仅一笔带过而已，不作为重点，但如上所述的金融工具在个人理财中所起到的基本功用，编者并不漠视。同时，本书作为教科书，是建立在学生已经对金融理财、会计财务、经济学及相关的法律法规等基础知识有了一定理解的基础上，故对这些内容不再做刻意介绍。而个人/家庭作为一种社会生活的组织形式，家庭特有的婚姻生育、子女教育、买房买车、生涯规划、养老保障、遗产继承等，因我国相关课程知识的缺乏，故此给予了较多的描绘。

本书在写作中搜集并借鉴了众多前人的研究资料，获取了有益的帮助，在此特表示衷心的感谢。

本书涉及的内容是个全新领域，相关的体系结构还没定型，“个人理财规划”这门课程包括内容等还有许多争议。本书的撰写也较为肤浅，内涵也需要得到大家的认定。为此，本书的出版正可以起到“投石问路”的作用，衷心希望得到来自各方面的批评指正。

本书适合高等院校师生的个人理财知识技能的学习，适合理财规划师的日常学习和教学培训、考前辅导，适合投资专家、理财顾问、金融保险从业人员，适合有志于此的工商企业管理、财务人员，以及对金融理财、理财规划有兴趣的广大家庭和个人阅读参考。本书的出版也将对个人理财的理论研究、知识普及和教育培训工作，发挥积极的功用。

在本书的撰写中，浙江大学经济学院何赛飞硕士在搜集资料、结构组织等方面做了较多工作，特此说明并致谢。

本书在第2版的基础上，增加了最新的理财信息，与时俱进，希望使广大读者得到最及时、有用的理财资讯，使人人成为理财家，建设和谐幸福的新生活。