《个人理财（第2版）》结合商业银行的个人理财业务与中国人民银行对个人理财业务的规范要求，按项目、模块、任务的结构编写。全书共包含十一个项目，分别为认识个人理财规划、客户财务分析、现金规划、消费规划、投资规划、教育规划、保险规划、税收规划、退休规划、遗产规划和综合理财规划。每个项目下设有知识目标、能力目标、思政目标、案例导入、知识拓展、案例分析、思政专栏、实训活动、项目小结、项目训练等模块，理论结合实务，使读者明确理财规划师岗位的各项工作任务及其操作方法。 《个人理财（第2版）》提供丰富的教学课件，可作为高职高专金融类、财会类专业学生的教学用书，也可供从事银行个人理财工作的人员阅读学习。

"许棣，副教授，经济师，任教于广西金融职业技术学院，先后出版《商业银行综合柜台业务与服务》《金融营销》《金融营销实务》等教材，完成课题3项，发表论文7篇。"

第2版前言 改革开放以来，我国的经济迅猛发展，人民的收入水平不断提高。1978年全国居民人均年可支配收入是171元，2022年已提高到36 883万元，增长了215.7倍。在居民个人和家庭财富不断积累的同时，国家社会保障制度、住房制度、医疗制度、教育体制等法律法规也日渐完善，随之而来的是个人或家庭承担的支出比例逐年提高。 经济的发展和各项体制改革使人们不得不更多地关注自己的财务状况，越来越多的人希望通过合理安排个人财务以确保日后生活达到独立、安全和自主的状态。而面对日益复杂的市场环境和法律法规体系，一般的个人或家庭所掌握的理财知识很难使他们从个体生命周期的角度对个人或家庭财务进行全面、综合的规划。因此，需要商业银行提供专业的个人理财规划服务。 个人理财规划是商业银行提供的一项综合的金融服务业务。个人理财规划师通过分析和评估客户各方面的财务状况，与客户共同确定其理财目标，并最终帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案。个人理财规划是针对客户一生而不是某个阶段的理财规划。 本书共包含十一个项目，分别为认识个人理财规划、客户财务分析、现金规划、消费规划、投资规划、教育规划、保险规划、税收规划、退休规划、遗产规划和综合理财规划。本书着眼于我国金融企业实际发展的需要，根据职业教育的特点，以工作任务为中心，以业务流程为重点，整合理论知识和专业技能，突出银行理财规划的技能训练，通过案例导入、工作流程图等形式体现教学内容与工作岗位的关联性，使学生明确所学内容，了解个人理财规划师岗位的各项工作任务及其操作方法。 鉴于国内商业银行个人理财市场的变化，结合习近平在党的二十大报告中强调...