前　言 逆水行舟，蹚过中产这条河 人们对于“中产”的定义差异很大，有的关注生活方式，有的强调教育背景，有的着重工作环境，有的则更简单，直接用收入水平来区分。但无论如何定义，我们谈到“中产家庭”时，指的都是“有产者”，是一个稍微宽泛的群体。 资产的价格具有明显的波动性和周期性，财富普遍具有流动性。在“百年未有之大变局”的时代背景下，步入中产、守住中产、跨越中产皆如逆水行舟，蹚过中产这条河并不是一件容易的事情。 “有恒产者有恒心”，在中国，房产是大多数中产家庭安身立命的基础性资产。在房地产市场化改革之前，中国的城市里还没有严格意义上的“中产家庭”。近20多年快速的城镇化和房地产的市场化既创造了亿万中产家庭，也带来了财富的严重分化。随着房价的快速上涨，中产群体的“护城河”也无形中加宽了。 世界上唯一不变的事情是变化，房子这种不动产也不例外，准确地说，房地产的大变局正在发生。中产群体整体上受益于20多年来房价的上涨，拥有房产的家庭依靠过去20多年的经验都普遍对未来的房价充满信心，但事情预计要复杂得多。一方面，房地产仍是中国经济重要的支柱性产业，是地方政府财政收入的重要来源，是金融机构最重要的抵押品，是城镇居民家庭70%的财富蛋糕。另一方面，中国人口总量开始触顶回落，人口流动极不均衡，越来越多城市的人口数量开始减少；城镇居民家庭房屋自有率在全球处于领先水平，城镇人均居住面积已经突破40平方米；中国GDP的增速和人均可支配收入的增速都在逐渐回落，房地产刚性需求和投资需求在逐渐减少。综上，不少中产家庭需要未雨绸缪，考虑调整自己的房产 组合。 截至2022年一季度，中国已经有超过2亿人口开设了股票账号，这在一定程度上表明中国的股票市场正在发生深刻的变化。 2019—2021年，创业板指数累计涨幅165.7%，深证成指涨幅104.7%，中证500指数涨幅76%，沪深300指数涨幅64%，中国股票市场的财富效应远远跑赢了法国、德国、英国、日本等全球主要资本市场，创业板指数甚至跑赢了美国纳斯达克指数的涨幅(140%)，深证成指甚至跑赢了标普500指数的涨幅(92%)，这在过去20多年时间里是难以想象的。 2019年科创板成立，历经“四年四读”，全国人大常委会通过《中华人民共和国证券法》修订案；2020年修改的证券法实施，创业板实行注册制改革，更严厉的退市制度逐渐发挥威力；2021年北京证券交易所(北交所)成立，注册制逐步落地，一个更加成熟的中国资本市场正在形成。截至2022年6月1日，北上资金累计净流入超过11?500亿元，A股正成为全球投资者新的热土。无论您以前是否关注中国股市，也无论您以前对中国股市持什么样的判断，从今以后，您都需要以全新的眼光阅读中国股市、走近中国股市。 一方面，资本市场所代表的权益投资即将成为未来新的财富主赛道；另一方面，股票的高波动性对大众投资者的人性构成了巨大的挑战。统计数据告诉我们，能够在股票市场赚钱的人最终只是少数，也许大多数中产家庭最终的权益投资选择将更多地转向基金市场。 面对成千上万的基金选项，中产家庭首先要做到的是知己知彼，认清入市资金的性质、明白自己能够承受的风险、合理确定未来的潜在回报目标，以此来选择对应的基金产品。 投资如同长跑，投资者不要有一夜暴富的心态，要有科学合理的投资规划，无论购买股票还是基金，都需要遵守止损止盈的投资纪律，否则，大多数投资最终都可能是坐过山车。 在一个不确定性的环境中，“中产”并非一个稳定的状态，其如逆水行舟，不进则退。中产家庭要想稳定地站在中产这个流动的社会阶层，或者再跃升一步，跨越中产，实现财富自由，都需要在未来数年娴熟地驾驭房产、股票和基金这些越来越普及的家庭核心资产。 学习改变命运，知识创造财富，思想启迪智慧！谨以此书献给正在逆水行舟、不懈攀登的亿万中产家庭！ 2022年6月于北京

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