导论 1
一、保险学的研究对象与内容 1
二、保险学的研究方法 2
第一篇 保险基础
第一章 风险与保险 3
第一节 风险概述 4
一、风险的含义 4
二、衡量风险的指标 5
三、风险的基本属性 5
四、风险的特征 6
五、风险的构成要素 7
六、风险的分类 8
第二节 风险管理 9
一、风险管理的概念 9
二、风险管理的基本程序 10
三、风险管理的基本方法 11
第三节 风险管理与保险 12
一、风险转移的方法 12
二、风险管理与保险的关系 13
三、可保风险的条件 13
四、保险在风险管理中的意义 14
本章小结 15
综合练习 16
阅读书目 17
第二章 保险概述 18
第一节 保险的本质 19
一、保险的含义 19
二、保险与类似经济行为的区别 20
第二节 保险形态的划分 21
一、按实施方式划分 22
二、按保险标的划分 22
三、按承保方式划分 23
四、按保险属性划分 23
五、按保险价值划分 24
六、其他划分 25
第三节 保险的功能 26
一、经济补偿功能 26
二、资金融通功能 27
三、社会管理功能 28
第四节 保险的作用 30
一、促进改革 30
二、保障经济 31
三、稳定社会 32
四、造福人民 33
本章小结 34
综合练习 35
阅读书目 35
阅读材料 36
2-1 关于保险性质的若干学说 36
2-2 国务院关于加快保险业改革发展的若干意见
（节选） 37
第三章 保险存在与发展的基础 39
第一节 经济补偿方式 40
一、以国家为主体的补偿方式 40
二、以经济单位为主体的补偿方式 41
三、以保险公司为主体的补偿方式 42
四、三种经济补偿方式的比较 43
第二节 保险经营的基础 44
一、自然基础 44
二、经济基础 45
三、技术基础 45
四、法律基础 46
五、制度基础 46
第三节 保险与社会经济文化环境 47
一、保险发展与经济发展水平 47
二、保险发展与人口 48
三、保险发展与社会文化环境 49
本章小结 50
综合练习 51
阅读书目 52
阅读材料 52
3-1 世界保险发展简史 52
3-2 旧中国保险业发展简史 53
3-3 中国保险业60年发展历程综述 54
第二篇 保险合同
第四章 保险合同的理论与实务 60
第一节 保险合同概述 61
一、合同的定义与特征 61
二、保险合同的定义与特征 61
三、保险合同的作用 63
第二节 保险合同的要素 64
一、保险合同的主体 64
二、保险合同的客体 66
三、保险合同的内容 66
第三节 保险合同的订立、生效与履行 69
一、保险合同的订立 69
二、保险合同的生效 70
三、保险合同的有效与无效 71
四、保险合同的履行 72
第四节 保险合同的变更、解除、中止与终止 75
一、保险合同的变更 75
二、保险合同的解除 77
三、保险合同的中止与复效 79
四、保险合同的终止 79
第五节 保险合同的解释与争议处理 80
一、保险合同的解释原则和方法 80
二、保险合同争议处理的方法 82
本章小结 83
综合练习 85
阅读书目 86
阅读材料 87
我国保险合同解释原则存在的若干问题 87
第五章 保险（合同）的基本原则 88
第一节 保险利益原则 89
一、保险利益与保险利益原则 89
二、财产保险的保险利益 92
三、人身保险的保险利益 94
第二节 最大诚信原则 96
一、最大诚信原则的含义 96
二、最大诚信原则的主要内容 97
三、违反最大诚信原则的法律后果 101
第三节 近因原则 105
一、近因与近因原则 105
二、近因原则的具体运用 105
第四节 损失补偿原则 107
一、损失补偿原则的含义及意义 107
二、损失补偿原则的基本内容 107
三、损失补偿原则补偿限制的例外 109
第五节 损失补偿原则的派生原则 110
一、代位追偿原则 110
二、重复保险分摊原则 114
本章小结 116
综合练习 117
阅读书目 118
第六章 主要保险类型概览 119
第一节 人身保险 119
一、人身保险的特点与分类 119
二、传统型人寿保险 120
三、创新型人寿保险 124
四、人身意外伤害保险 125
五、健康保险 126
第二节 财产保险 129
一、财产保险的含义 129
二、狭义财产保险（财产损失保险） 130
三、责任保险 132
四、信用保险与保证保险 133
第三节 再保险 134
一、再保险与原保险的比较 134
二、再保险的职能 135
三、再保险的基本形式 136
第四节 社会保险 137
一、社会保险概述 137
二、社会保险与商业保险的关系 138
三、社会保险的基本内容 140
本章小结 140
综合练习 142
阅读书目 143
阅读材料 143
政策保险简介 143
第三篇 保险经营
第七章 保险营销与服务 146
第一节 保险营销概述 147
一、保险营销的含义与特点 147
二、保险营销的基本原则 149
三、保险营销的基本要素 150
四、保险营销策划 154
第二节 寿险营销 157
一、寿险营销概述 157
二、寿险营销流程 158
三、寿险公司营销战略 161
第三节 保险服务 168
一、保险服务的内涵 168
二、我国保险业服务水平现状 169
三、改善和提高保险服务水平 171
本章小结 172
综合练习 174
阅读书目 174
阅读材料 175
7-1 理财规划师：保险行业新“金领” 175
7-2 寿险营销五步推动法 176
7-3 2012年保险公司竞争力排行榜 179
第八章 保险费率与产品定价（选修） 193
第一节 保险费率概述 193
一、保险费和保险费率 193
二、保险费率的构成 194
三、保险费率厘定的原则 194
四、保险费率厘定的一般方法 195
第二节 保险费率的厘定 197
一、非寿险保险费率的厘定 197
二、人寿保险费率的厘定 198
第三节 保险产品的定价 200
一、保险产品定价概述 200
二、保险产品定价的方法 201
本章小结 202
综合练习 203
阅读书目 204
阅读材料 204
保险精算与精算师职业 204
第九章 核保与理赔 206
第一节 保险核保 206
一、核保的含义与作用 207
二、核保的原则与程序 208
三、核保的内容 208
第二节 保险理赔 210
一、理赔的概念与作用 210
二、理赔的基本原则 211
三、理赔的一般程序 211
第三节 核保与理赔实务 213
一、核保实务 214
二、非寿险理赔实务 216
三、寿险理赔实务 217
本章小结 218
综合练习 219
阅读书目 220
阅读材料 220
核保师与理赔师 220
第十章 保险准备金与保险资金运用（选修） 222
第一节 保险准备金 222
一、保险准备金的含义及分类 222
二、保险准备金的提取 223
第二节 保险资金运用概述 226
一、保险资金运用的含义 226
二、保险资金的来源 227
三、保险资金运用的原则 228
四、保险资金运用的意义 229
第三节 保险资金运用的形式与渠道 229
一、保险资金运用的组织模式及模式选择 229
二、保险资金运用的形式及相关规定 230
三、保险资金运用的渠道 232
本章小结 234
综合练习 235
阅读书目 236
阅读材料 236
中国保险资金运用政策大事记 236
第四篇 保险市场
第十一章 保险市场的结构与运作 239
第一节 保险市场概述 239
一、保险市场的含义与基本要素 239
二、保险市场的构成、特征与模式 240
第二节 保险市场的组织形式 242
一、保险市场的一般组织形式 242
二、我国保险市场的组织形式 247
第三节 保险市场的供给与需求 248
一、保险市场的供给 248
二、保险市场的需求 249
三、保险市场的供求均衡 250
本章小结 251
综合练习 253
阅读书目 253
阅读材料 254
11-1 2012中国保险省市竞争力排行榜 254
11-2 2012中国最具活力的保险城市50强 262
第十二章 保险机制与保险监管 272
第一节 保险机制的含义与作用 272
一、经济机制 272
二、保险机制的微观内容 275
三、保险机制对社会经济运行的维护作用 276
四、保险机制对社会经济运行的调节作用 279
第二节 保险机制的运行 280
一、风险选择机制 280
二、损失补偿机制 281
三、资金运用机制 281
第三节 保险政策与监管概述 283
一、保险政策概述 283
二、保险监管的含义、原则与目标 284
三、保险监管的体系与机构 286
四、保险监管的主要内容 289
本章小结 292
综合练习 293
阅读书目 295
阅读材料 295
12-1 欧盟偿付能力Ⅱ及其对我国保险监管的启示 295
12-2 中国保险业发展“十二五”规划纲要（摘要） 299
参考文献 302
附录 304
附录1：中资寿险公司基本数据表 304
附录2：外资寿险公司基本数据表 306
附录3：中资财险公司基本数据表 307
附录4：外资财险公司基本数据表 309
附录5：2011年各省、自治区、直辖市综合数据表 310
附录6：2011年全国保险城市100强及省会城市
各项数据综合表 312
附录7：保险合同样本 318
目 录
保险学原理与应用（第2版）
·XVIII·
·XVII·
