目录

第一章个人理财规划概述〈〈〈1

第一节个人理财规划的内涵1

第二节个人理财业务的发展和影响因素8

第三节理财规划师及其资格认证12

本章小结13

思考练习14第二章个人理财规划理论基础〈〈〈15

第一节生命周期理论和理财规划内容16

第二节会计基础与个人（家庭）财务分析19

第三节客户的风险属性分析36

本章小结39

思考练习40第三章个人理财计算原理和实务〈〈〈42

第一节货币的时间价值42

第二节理财计算工具简介和财务计算操作实务49

第三节概率与统计基础58

第四节投资风险和收益62

本章小结65

思考练习66第四章现金规划〈〈〈67

第一节分析客户现金需求67

第二节制订现金规划方案68

第三节现金规划的工作流程83

本章小结85

思考练习86第五章消费支出规划〈〈〈88

第一节家庭消费模式88个人理财目录第二节制订住房消费方案90

第三节制订汽车消费方案109

第四节制订消费信贷方案112

本章小结114

思考练习114第六章教育规划〈〈〈116

第一节客户教育需求分析116

第二节制订客户教育规划方案121

本章小结130

思考练习130第七章保险规划〈〈〈133

第一节人身保险产品介绍133

第二节财产保险产品介绍139

第三节保险规划流程144

本章小结153

思考练习154第八章税收筹划〈〈〈156

第一节我国主要税种156

第二节税收筹划的方法177

本章小结191

思考练习191第九章投资规划〈〈〈193

第一节投资规划概述194

第二节客户信息的收集与整理195

第三节投资工具200

本章小结233

思考练习233第十章退休养老规划〈〈〈235

第一节影响退休养老需求的因素235

第二节社会养老保险237

第三节企业年金244

第四节商业养老保险和退休养老的其他工具247

第五节国家基本医疗保障体系250

第六节退休养老规划流程253

本章小结255

思考练习256第十一章财产分配与传承规划〈〈〈258

第一节分析客户财产状况258

第二节制订财产分配方案265

第三节分析客户财产传承需求269

第四节制订并调整财产传承规划273

本章小结280

思考练习280第十二章综合理财规划〈〈〈282

第一节综合理财规划书的基础知识282

第二节客户综合理财规划书的制作流程287

第三节综合理财规划建议书的制订案例292

本章小结304

思考练习304附录〈〈〈306

附录1复利终值系数表306

附录2复利现值系数表308

附录3年金终值系数表310

附录4年金现值系数表312参考文献〈〈〈314