第1章 卡就是钱：你的钱没了，
你不能再糊涂 1
1.1 银行卡最新资讯抢先知 2
001 全国银行卡信息大体速知 2
002 2013年最新银行房贷政策 2
003 2013年的银行利率为多少 3
004 信用卡开启“容差容时” 4
005 信用卡步入“微信时代” 5
1.2 新手用卡，不知不可 6
006 你手中有多少张银行卡 6
007 卡越多，持有成本越高 6
008 睡眠卡，睡走了你的钱
和信用 7
009 一个人，拥有多少张银行卡
合适 7
010 一个家庭，拥有多少张银行卡
合适 8
1.3 小洞不补，流走大钱 9
011 年服务费 9
012 账户管理费 10
013 取现手续费 10
014 短信服务费 12
015 查询服务费 12
016 开通网银或手机银行
设备费 13
017 信用卡三个容易流钱的
地方 14
1.4 高危行为，赶快避免 15
018 逾期罚息，本息“滚”
复利 16
019 分期付款，免息不免费 16
020 挂失不及时，冒用没商量 17
021 存钱过多或重复还款 17
022 过度透支找人代还 17
023 销卡未定时检查 18
024 第一时间口头挂失 19
1.5 不翼而飞，巨款消失 20
025 小心丢弃的取款单出卖你 20
026 小心信用卡被“假挂失”
恶意透支 20
027 一条短信让35万元
不翼而飞 21
028 小心“寄函”套取信息 22
1.6 告别糊涂，明白省钱 22
029 成为贵宾享实惠 22
030 货比三家更省钱 22
031 巧用网银较划算 23
032 善用工资卡 23
033 废卡及时注销 24
034 资产集中一卡通 24
035 莫被“暂免”所迷惑 25
1.7 卡就是钱精彩案例 26
036 案例：用卡注意事项多 26
037 案例：卡多代表费用多 27
038 案例：频繁取现手续费高 28
039 案例：恶意透支很严重 28
040 案例：口头挂失很重要 29
第2章 储蓄增值：让存款的利息
更高 31
2.1 建立合理的储蓄规划 32
041 养成良好的储蓄习惯 32
042 选择合适的储蓄方式 33
043 制订合理的储蓄计划 34
044 转存工资卡中的资金 35
2.2 选择合适的储蓄品种 36
045 活期储蓄存款 36
046 整存整取定期储蓄 37
047 零存整取定期储蓄 38
048 存本取息定期储蓄 39
049 定活两便储蓄 40
050 通知储蓄存款 40
2.3 储蓄存款的基本技巧 41
051 储蓄不要太集中 41
052 搭配合理的储蓄组合 42
053 巧用储蓄的“复合”利率 43
054 储蓄不是越多越好 43
2.4 外币储蓄怎么样划算 44
055 比较各银行利率 45
056 选择适宜的外币 46
057 选择合适的账户 46
058 选择合理的存款期限 47
059 注意币种的兑换 47
060 灵活面对币种变化 48
061 与银行约定自动转存 48
2.5 提防储蓄收益损失 48
062 设置简单的密码 49
063 大额现金一张单 49
064 提前支取储蓄款 50
065 逾期不支取存款 50
066 存单存折保管随意 51
067 不注意存款的种类期限 51
2.6 储蓄增值精彩案例 51
068 案例：同样的工资不一样
的利息 51
069 案例：不同的时间存款利息
不一样 52
070 案例：通过理财产品获得
更多收益 52
071 案例：善用机会获赠值
服务 53
072 案例：特色储蓄送特色
服务 53
第3章 贷款有方：怎样让贷款的
利息更低 55
3.1 办理贷款的十种方式 56
073 房产抵押消费贷款 56
074 汽车抵押贷款 57
075 公积金贷款 57
076 信用卡贷款 58
077 信用贷款 59
078 票据质押贷款 60
079 公司资料贷款 61
080 典当行贷款 61
081 民间融资 62
082 P2P网络借款 63
3.2 银行提供的个人贷款业务 64
083 个人消费类汽车贷款 64
084 个人营运类汽车贷款 65
085 个人投资经营贷款 66
3.3 银行提供的企业贷款业务 66
086 流动资金贷款 67
087 项目贷款 68
088 并购贷款 69
089 固定资产支持融资 69
090 专业融资 70
3.4 要想轻松贷款，需做充足准备 71
091 经济情况自己评估 71
092 收支做到心里有数 71
093 贷款在承受范围内 71
094 借款期限自己清楚 72
3.5 还贷有技巧，你选哪一种 72
095 到期一次还本付息法 72
096 等额本息还款法 72
097 等额本金还款法 73
098 等比累进还款法 73
099 等额累进还款法 73
100 组合还款法 74
3.6 有贷款后，该怎么还债 74
101 心态良好易还债 74
102 还债策略很重要 74
103 留有基本开销费用 74
3.7 还款中的门门道道 75
104 银行按揭中的还款法 75
105 信用卡自由分期要注意 76
106 巧用拉卡拉或绑定还款 76
107 提前还贷潜规则 76
108 信用卡自动购汇还款 77
109 “免息还款期”待遇的
秘密 77
3.8 无债一身轻才是幸福的根本 78
110 负债危害大 78
111 避免债务有三招 78
112 还清债务有三招 79
113 做好预算很重要 79
3.9 贷款有方精彩案例 80
114 案例：同样的贷款方法，
利息不一样 80
115 案例：不同的还款方法，
利息不一样 80
116 案例：贷了款，如何不用
还一分钱利息 81
117 案例：按揭购车，可创造
更多的收益 82
118 案例：融资贷款，可解决
资金的问题 82
119 案例：哪怕万不得已，
也不要借高利贷 83
第4章 汇款转账：教你汇款省钱
技巧 85
4.1 时代在进步，你的汇款方式
进步没有 86
120 传统柜台，劳心劳力
费用高 86
121 时尚网银，足不出户
更方便 86
122 手机转账，随时随地
更优惠 86
4.2 服务有差别，各银行转账汇款
服务详解 87
123 七家银行银联卡网上转账
不收费 87
124 工商银行跨行转账每笔
50元 87
125 邮政银行跨行转账收费
分阶段 88
126 招商银行到账快 88
127 中信转账无限额 90
4.3 转账汇款有妙招 90
128 异地取款手续费有差别 90
129 同行同城转账手续费 91
130 同行异地转账手续费 91
131 跨行同城转账手续费 92
132 跨行异地转账手续费 93
133 银行转账到账的时间 93
134 各大银行转账限额 94
135 取现再存转账 94
136 手机银行，招商银行3年
免汇费 94
137 手机号转账，方便又实惠 95
138 微信银行，20万元以下
免手续费 96
4.4 境外汇款省钱工具 97
139 电汇，聚集多种优势 97
140 票汇，取款非常方便 97
141 旅行支票，适合旅游 98
142 降低境外汇款的手续费 98
143 境外汇款三大购汇技巧 98
144 境外汇款九大注意事项 99
4.5 第三方支付平台更省钱 100
145 转账常用第三方支付
平台 100
146 支付宝网上转账
免手续费 101
147 支付宝免手续费转账
步骤 101
148 谨记支付宝转账注意
事项 101
149 利用财付通免手续费
转账 102
150 谨记财付通转账注意
事项 102
151 微信银行转账方便
又省钱 102
4.6 汇款转账精彩案例 103
152 案例：网上银行转账
好处多 103
153 案例：转账汇款省钱
方法多 104
154 案例：电话银行转账
收费低 104
155 案例：让异地转账更加
省钱 105
156 案例：留学汇款的省钱
妙招 106
157 案例：年底转账的省钱
攻略 107
158 案例：手机银行同城
免收费 108
159 案例：微信银行转账
不用愁 109
160 案例：代扣学费可
免手续费 109
161 案例：手机短信也可以
转账 110
第5章 方便快捷：生活的琐事，
卡来帮你解决 113
5.1 一卡轻松出行，跟钱包说再见 114
162 超市购物 114
163 买电影票 115
164 订购机票 115
165 交路桥费 116
166 交通罚款 117
167 酒店刷卡 118
168 加油卡充值 119
169 境外旅游 120
5.2 使用银行卡交费，生活更便利 121
170 缴纳水电费 121
171 缴纳物业费 122
172 缴纳燃气费 123
173 缴纳保险费 124
174 缴纳电话费 125
175 缴纳学杂费 125
176 缴纳有线电视费 125
177 缴纳报刊订阅费 126
178 购买福利彩票 126
179 信用卡还款 127
180 代扣各类税款 129
181 缴纳各类行政事业费 130
182 缴纳行政事业罚款 130
5.3 享受银行业务，带来精彩生活 130
183 银行在线客服，随时随地
沟通 130
184 员工企业年金，安享老年
生活 131
185 银行网点地址，如何快速
查询 132
186 异地托收业务，外地也可
取钱 133
187 开通速汇通，取款更方便
安全 133
188 银行代发工资，安全便于
管理 134
189 建行鑫存管，保障资金的
安全 134
190 家居银行，享受快捷便民
服务 135
191 银行保管箱，让财物更有
保障 135
192 交易资金托管，协助资金
解付 136
193 中国银行“银医通”，看病
查询两不误 136
194 中银e信，短信提醒网银
安全 136
195 全球通用户，银行缴费
很方便 137
5.4 银行卡用于生活精彩案例 138
196 案例：机票订不到，网上
有高招 138
197 案例：燃气费要交，选择
由你挑 139
198 案例：银行买保险，须考虑
风险 140
199 案例：网上银行交宽带费，
方便又快捷 141
200 案例：留学生办卡，购物
不用愁 142
201 案例：车子出故障，银行卡
帮忙 143
第6章 信用无价：玩转信用卡，
随时有钱花 145
6.1 高品质生活，信用卡来打造 146
202 信用卡美食优惠 146
203 信用卡出游优惠 146
204 信用卡入住优惠 146
205 信用卡娱乐优惠 146
206 小额信贷能免息 147
207 银行保险有优惠 147
208 信用形象很重要 148
209 增加贷款有方法 149
210 经济开支有节制 150
211 爱好旅游必备品 152
212 信用卡收藏价值 152
213 增值服务高品质 153
6.2 玩卡有诀窍，刷卡省钱还赚钱 154
214 生活消费有优惠 154
215 刷卡有利于记账 154
216 消费中奖得惊喜 155
217 刷满次数免年费 155
218 刷卡买车缓压力 157
219 刷卡购房获利息 158
220 使用积分赚实惠 159
221 循环信贷有帮助 162
222 如何延长免息期 163
223 双卡合用避罚息 164
224 异地存取少付费 165
225 注意信用高额度 166
6.3 拒绝“卡奴”生活，向卡债
说“不” 168
226 拒绝过度消费，教你如何
省钱 168
227 拒绝以卡养债，小心债务
积累 168
228 套现有高风险，切勿因小
失大 169
6.4 成为诚信公民，打造良好信用 169
229 需要较高的信用额度 170
230 良好的信用价值千万 171
231 信用卡不宜办理过多 171
232 信用好，贷款更省心 172
233 刷卡金额要接近满额 173
234 最低还款可提升信用 173
6.5 打造“卡神”的必经之路，维护
信用 173
235 年费造成信用污点 173
236 约定账户还款方式 174
237 最低还款额的含义 174
238 还款注意数字正确 174
239 还款日必要的提醒 175
240 信息变更通知银行 175
241 销卡后要“复查” 175
242 定期查询卡片情况 176
6.6 玩转信用卡精彩案例 176
243 案例：刷卡须看清金额 176
244 案例：网上用卡需谨慎 177
245 案例：中信微贴很贴心 178
246 案例：卡面信息很重要 179
247 案例：境外消费有优惠 180
248 案例：提高额度有捷径 180
249 案例：巧获最长免息期 181
第7章 买房买车：聪明人买货，银行
来买单 183
7.1 购置房产，银行买单 184
250 减轻购房的负担 184
251 购房贷款的准备 184
252 银行买单的好处 185
7.2 7种贷款方式请银行买单 185
253 办理个人一手房住房
贷款 185
254 办理个人二手房住房
贷款 186
255 办理个人商业用房贷款 188
256 办理个人住房公积金
贷款 188
257 办理个人住房接力贷款 190
258 办理个人住房组合贷款 191
259 办理个人住房抵押额度
贷款 192
7.3 其他技巧，帮您解决各类难题 193
260 巧用闲钱，减轻负担 193
261 消费积分，抵消房贷 194
262 装修没钱？贷款有方 194
263 循环贷款，循环买房 195
264 限购买房？活用亲人
资源 196
265 限购买房？商业房不限房、
不限贷 196
7.4 买房猫腻，小心陷阱 196
266 证件齐全是第一必要
条件 196
267 还款逾期信用贬值 197
268 产权是70年还是50年 198
7.5 买车出行，银行买单 198
269 银行车贷可以不限车型 198
270 利用厂商银行合作车贷 199
271 信用卡分期购车最简便 199
272 信用卡一次性刷卡买车 200
7.6 谨防黑招，贷款买车要注意 201
273 巧立名目多收费 201
274 空头承诺骗客户 201
275 合同协议设漏洞 201
7.7 银行购房买车精彩案例 202
276 案例：银行购车很方便 202
277 案例：建行龙卡易购车 202
278 案例：买车投资两不误 203
279 案例：买房购车有计划 204
280 案例：银行投资巧买车 204
281 案例：低息购房赚奖励 205
282 案例：委托贷款能买房 205
283 案例：买房也可选按揭 205
284 案例：计划买房有方法 206
285 案例：实现买房有步骤 207
第8章 教育理财：银行就是儿女
成长的后台 211
8.1 儿女成长，银行当后台 212
286 办理教育储蓄 212
287 购买银行债券类产品 213
288 助学贷款 213
289 商业性教育助学贷款 214
290 办理留学贷款 216
291 外汇贷款出国留学 218
292 选择教育险还是教育
基金 218
8.2 办理留学贷款的妙招 219
293 保证金贷款提供便利 219
294 房子或质押物帮助贷款 219
295 出国留学人民币贷款 220
8.3 换汇也理财，准备留学要注意 220
296 外汇数额的标准 220
297 外汇现钞的上限 221
298 换汇材料要齐全 221
299 利用差价分期换汇 221
300 热门国家留学换汇 222
8.4 留学理财有技巧 223
301 选择合适的双币信用卡 223
302 申请附属卡 224
303 记录重要信息 224
304 关注留学优惠项目 225
305 预先开立海外银行卡
账户 225
306 最好刷卡消费 226
307 多次兑换有损失 227
308 巧用借记卡 227
8.5 教育理财精彩案例 228
309 案例：教育理财要趁早 228
310 案例：为教育理财准备 229
311 案例：教育理财做榜样 230
312 案例：解决担保金存期 231
313 案例：做好规划有必要 231
314 案例：留学靠基金定投 232
315 案例：助学贷款助上学 233
316 案例：年金保险做学费 234
第9章 网上理财：省心加省力，
再加省银子 235
9.1 网上理财“省”出来的优惠 236
317 网上转账节省时间 236
318 收费项目如何省钱 236
319 网上办理业务省心 237
320 节省填写表格时间 237
321 理财信息随时查询 237
9.2 网上银行，足不出户办理业务 238
322 网上银行的特点 238
323 网银投资理财的优势 239
324 开通网上银行 239
325 登录网上银行 240
326 查询交易明细 241
327 转账支付 242
328 挂失冻结账户 243
329 申请贷款 244
330 公益捐款 244
331 购买保险 245
332 查询住房公积金 246
333 查询养老金 247
334 申办信用卡 247
335 设置信用卡自动还款 248
336 漫游汇款 249
337 资金归集 250
9.3 宅男宅女必备，网上购物一卡
搞定 251
338 淘宝购物 251
339 网上团购 253
340 话费充值 255
341 Q币充值 256
342 迅雷会员充值 258
343 游戏点卡充值 259
344 预订火车票 260
9.4 网络理财的注意事项 261
345 期望收益很重要 261
346 投资资金与期限 262
347 时刻掌握终止权 263
348 产品质量靠银行 263
349 担当风险的准备 263
350 收益波动不明显 263
351 算准起息日理财 264
9.5 网上理财的安全性防范 264
352 钓鱼网站要辨清 265
353 账户保护很重要 265
354 要谨防网络黑客 265
355 察觉用户端漏洞 266
356 安全补丁常更新 266
357 杀毒装备要给力 266
358 私下交易请免谈 266
9.6 网上理财精彩案例 267
359 案例：网上理财与传统
理财比较 267
360 案例：网上记账更加方便
理财 268
361 案例：境外汇款选网银
很划算 269
362 案例：通过网银购买理财
产品 269
363 案例：超级网银转账速度
很快 270
第10章 手机理财：指尖的诱惑，
?一键来搞定 273
10.1 手机WAP银行理财 274
364 WAP银行的主要业务 274
365 WAP银行的申办流程 275
366 使用WAP银行转账汇款 276
367 使用WAP银行缴纳话费 276
10.2 手机短信银行理财 277
368 短信银行的主要业务 277
369 申办手机短信银行 278
370 开通手机短信银行 278
371 添加短信银行注册卡 279
10.3 手机APP银行理财 280
372 利用APP银行无卡取现 280
373 利用APP银行进行汇款 282
374 绑定手机号收款和汇款 283
375 使用E-mail收款和汇款 284
376 利用APP银行跨行汇款 286
10.4 手机微信银行理财 287
377 微信银行的主要业务 288
378 添加银行的官方微信 288
379 使用微信银行查询信息 289
380 使用微信银行转账汇款 291
381 使用微信银行无卡取款 292
382 使用微信银行交话费 293
383 微信银行信用卡业务 294
10.5 手机银行轻松支付 295
384 交手机话费 295
385 订购电影票 296
386 预订飞机票 297
387 医院预约挂号 298
10.6 手机理财精彩案例 299
388 案例：利用手机快速支付
车费 300
389 案例：用手机预约排队
更省时 301
390 案例：办业务再也不用
去银行 301
391 案例：手机银行转账安全
可靠 302
392 案例：手机短信购买理财
产品 303
393 案例：都市白领巧用手机
记账 304
394 案例：手机“无卡取现”
真方便 306
第11章 一网打尽：理财产品，
你悠着点来 309
11.1 银行产品，先看清楚再购买 310
395 保证收益型 310
396 浮动收益型 310
397 按标价货币分类 311
398 按投资类别分类 311
11.2 保险，让生活得到更好保障 313
399 购买保险4大技巧 313
400 购买保险的4大风险 314
11.3 黄金白银，让财富离得更近 315
401 纸黄金投资6大技巧 315
402 炒银获利的6大技巧 316
403 炒黄金白银6大误区 316
11.4 债券，轻松获取稳定的收益 317
404 轻松投资的3大方法 317
405 认识债券的6大风险 318
406 防范债券投资风险有6招 320
11.5 P2P——未来的主流理财方式 321
407 P2P投资的两大技巧 322
408 P2P投资的4大风险 322
409 P2P的两大注意事项 322
11.6 固定收益信托——抗通胀的绝佳
利器 323
410 信托理财的5大技巧 323
411 信托理财的5大风险 324
412 预防信托投资风险有7招 325
11.7 基金投资，谁主沉浮 328
413 选择基金需掌握5大原则 328
414 基金投资的5大风险 329
415 理解基金的7大误区 329
416 防范基金风险有5招 330
11.8 股票收益，风险与收益并存 330
417 股市投资3大技巧 330
418 股市常见4大风险 331
419 股市常见6大陷阱 331
420 防范股市风险的6招 332
11.9 赚钱捷径，以小博大的期货
投资 333
421 期货投资的5大技巧 333
422 投资误区的10种可能性 334
423 防范期货交易的5种
风险 334
11.10 外汇投资，获取财富的
新工具 335
424 外汇投资的3大技巧 335
425 避免外汇投资5种风险 336
426 外汇投资的4种陷阱 336
11.11 银行产品谨慎选择的精彩
案例 337
427 案例：黄金投资5大
技巧 337
428 案例：白银投资4大
风险 337
429 案例：网上炒股注意
安全 338
430 案例：股票新人常见
错误 339
431 案例：操作基金7大
误区 339
432 案例：防范基金危险
信号 340
第12章 安全第一：卡在钱没了，
你不能不防 343
12.1 卡还在，钱怎么丢了 344
433 个人信息被利用 344
434 钓鱼网站骗取资料 345
435 ATM机取款陷阱 346
436 手机卡被恶意补办 347
12.2 小心翼翼防止卡被盗刷 348
437 办卡需到银行或正规公司 348
438 选择合适的信用卡支付
方式 348
439 远离银行卡盗刷的8大
好习惯 349
440 银行卡被盗后挽回损失的
最后3招 350
12.3 防范刷卡取款时的风险 351
441 银行柜台前的防范 351
442 自助银行里的防范 352
443 POS机刷卡消费时的
防范 353
444 通信工具里的防范 354
445 信用卡使用防范13招 355
12.4 防范个人信息被泄露 356
446 不要相信非正规渠道提供的
交易信息 357
447 联系银行要通过官方渠道 357
448 不轻易接收与安装不明
软件 358
449 在网页中输入个人信息
要谨慎 358
450 谨慎保管好个人证件 358
451 身份证复印件要慎重使用 358
12.5 关注网银安全 359
452 填写资料要仔细 359
453 不要随意登录网银 359
454 正规渠道用网银 359
455 网银密码设置好 360
456 网银邮箱很重要 360
457 网银计算机要杀毒 360
12.6 维护3G时代的手机银行安全 360
458 妥善保管手机和密码 360
459 勿将银行卡号存入手机 361
460 及时退出并清除账号密码 361
12.7 安全用卡精彩案例 362
461 案例：信用卡要注意盗刷 362
462 案例：不明网站非常危险 363
463 案例：小心被人换了卡 364
464 案例：小心摄像盗取密码 365
465 案例：ATM机的安全
问题 366
466 案例：诈骗信息要求
转账 367
467 案例：7 招警惕钓鱼
网站 367
468 案例：假身份证办卡
套现 368
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