目      录

　认知小微信贷

任务一 认知小微信贷行业　3

一、小微信贷的含义和分类　3

二、小微信贷的起源和发展　6

三、我国小微信贷的发展概况　10

任务二 认知我国小微信贷机构　13

一、我国小微信贷机构的类别　14

二、我国小微信贷机构的资金来源　16

三、我国小额贷款公司的行业环境　18

任务三 认知小微信贷的岗位设置与人才需求　25

一、商业银行小微金融部门的组织架构与岗位设置　26

二、传统小额贷款公司的组织架构与岗位设置　27

三、数字小额贷款公司的组织架构与岗位设置　29

四、小微信贷业务基层核心岗位的职责与人员素质要求　30

任务四 树立小微信贷职业操守　34

一、小微信贷从业人员职业操守规定　34

二、职业操守缺失案例　35

　树立小微信贷风险管理理念

任务一 认知小微信贷的风险　41

一、小微信贷风险的内涵　42

二、小微信贷风险的分类　42

任务二 树立正确的信贷风险管理理念　49

一、常见错误的风险管理理念　49

二、树立正确的小微信贷风险管理理念 　52

　介绍小微信贷产品

任务一 认知小微信贷产品　59

一、贷款对象与用途　60

二、申请条件　61

三、贷款金额　61

四、贷款利率　61

五、贷款期限　63

六、担保方式　63

七、还款方式　67

八、结息日和还款日　69

九、罚息　69

任务二 计算贷款利息和还款额度　70

一、计算贷款利息　70

二、计算还款额度　74

任务三 介绍个人小微信贷产品　78

一、认知个人小微信贷产品　78

二、介绍个人商用房贷　81

三、介绍个人商用车贷　83

四、介绍商户经营贷　84

五、介绍农户经营贷　86

任务四 介绍小微企业信贷产品　91

一、认知小微企业信贷产品　91

二、介绍小微企业流动资金贷　94

三、介绍小微企业固定资产贷　95

四、介绍小微企业贸易融资贷　98

　办理传统小微信贷业务

任务一 认知传统小微信贷业务流程　104

一、传统小微信贷业务基本流程　104

二、“信贷工厂”模式　107

任务二 办理贷前业务　110

一、受理贷款申请　111

二、贷前尽职调查　120

任务三 办理贷中业务　138

一、贷中审查与审批　139

二、签订信贷合同　147

三、贷款发放　159

任务四 办理贷后业务　161

一、认知贷后管理　161

二、实施贷后检查　162

三、识别贷后风险预警信号　167

四、划分贷款质量　173

五、回收贷款　175

六、管理不良贷款　179

七、管理小微信贷业务档案　187

　办理数字小微信贷业务

任务一 认知数字小微信贷　193

一、数字小微信贷的含义和发展意义　193

二、数字小微信贷的特征　194

三、我国数字小微信贷的发展背景和发展现状　196

任务二 认知金融科技在数字小微信贷领域的应用　200

一、金融科技的含义及发展历程　201

二、金融科技在数字小微信贷领域的应用　203

任务三 办理数字小微信贷　209

一、数字小微信贷的业务流程　210

二、贷前业务　212

三、贷中业务　216

四、贷后业务　229

　评估小微信贷业务风险

任务一 认知小微信贷的信用风险评估　239

一、信用风险评估的基本维度　239

二、小微信贷信用风险评估的特点　240

三、信用要素分析法　242

四、把握重要风险点　244

任务二 基于客户信息评估信用风险　246

一、评估个人、企业共性信用风险　247

二、评估个人信用风险　250

三、评估企业信用风险　255

任务三 基于贷款信息评估信用风险　264

一、评估贷款用途　265

二、评估贷款担保条件　270

任务四 基于客户征信记录评估信用风险　277

一、认知征信　278

二、查询征信报告　281

三、解读征信报告　283

任务五 基于财务信息评估企业信用风险　286

一、认知财务分析　286

二、分析财务报表的关键科目　289

三、分析企业财务指标　298

任务六 交叉检验客户信息的可靠性　310

一、认知交叉检验　310

二、交叉检验同一信息　312

三、逻辑检验不同信息　315

任务七 评估客户信用等级　323

一、认知信用评级　324

二、认知信用评级指标体系　326

三、对客户信用评分　327

四、评估客户信用等级　331

附录　336

参考文献　337