目录

第1章货币1

1.1货币起源和发展的情况2

1.1.1货币的起源和本质2

1.1.2货币形式的演变及其发展趋势2

1.2货币的职能3

1.2.1价值尺度3

1.2.2流通手段3

1.2.3贮藏手段4

1.2.4支付手段4

1.2.5世界货币5

1.3货币制度6

1.3.1货币制度及其构成6

1.3.2货币制度类型7

1.3.3中国的人民币制度10

1.4货币的层次10

1.4.1货币范畴的扩展10

1.4.2划分货币层次的目的和意义11

1.4.3货币层次的划分11

1.5货币的现在与未来——电子货币13

1.5.1电子货币定义13

1.5.2电子货币的种类13

1.5.3电子货币的职能与特征15

1.5.4电子货币的发展对金融业的有利影响16

1.5.5电子货币对中国货币体系的影响16

1.5.6电子货币面临的挑战18

思考题18

综合实训18[2]第2章金融机构19

2.1金融机构及其体系的一般构成20

2.1.1金融机构概述20

2.1.2金融机构体系的一般构成20

2.1.3我国的金融机构体系21

2.2商业银行22

2.2.1商业银行的职能22

2.2.2商业银行的类型和组织形式23

2.2.3商业银行的业务24

2.2.4存款货币的创造与收缩27

2.2.5金融创新30

2.3中央银行31

2.3.1建立中央银行的必要性31

2.3.2中央银行的特点和性质32

2.3.3中央银行的职能33

2.3.4中央银行的类型35

2.4中国银联36

2.4.1中国银联发展状况36

2.4.2银联业务38

2.4.3银联国际化39

思考题39

综合实训39第3章支付体系与支付工具40

3.1支付体系及其构成41

3.1.1支付与清算的含义41

3.1.2支付系统概念41

3.1.3支付系统参与者43

3.1.4支付系统参与者的地位和作用44

3.1.5支付资金清算系统的处理过程45

3.2支付系统的发展46

3.2.1电子支付系统的形成46[2]3.2.2我国的支付系统47

3.3我国支付系统的功能50

3.3.1同城清算所系统50

3.3.2全国电子联行系统51

3.3.3全国手工联行系统52

3.3.4电子资金汇兑系统53

3.3.5银行卡支付系统54

3.3.6邮政汇兑系统55

3.3.7中国网上支付跨行清算系统55

3.3.8中国国家现代化支付系统55

3.4支付工具58

3.4.1支付工具类型58

3.4.2我国的支付工具58

3.4.3票据59

思考题62

综合实训62第4章电子支付系统63

4.1电子支付系统的概念、特点和基本构成64

4.1.1电子支付系统的概念64

4.1.2电子支付系统的特点64

4.1.3电子支付系统的基本构成65

4.2ATM系统67

4.2.1ATM系统简介67

4.2.2ATM终端68

4.2.3ATM系统的发展历程和基本构成71

4.2.4ATM系统网络结构类型72

4.2.5ATM系统业务处理流程74

4.2.6ATM系统常见故障76

4.3POS系统77

4.3.1POS系统概述78

4.3.2POS系统的发展81[2]4.3.3POS系统的业务处理流程82

4.3.4POS系统的组成和网络结构84

4.3.5POS系统的网络结构85

4.3.6POS系统的安全问题87

4.3.7POS系统接入技术88

4.3.8POS系统实例91

4.4移动支付系统92

4.4.1移动支付系统概述92

4.4.2移动支付系统的发展93

4.4.3移动支付系统的业务处理流程94

4.4.4移动支付系统的组成和网络结构94

4.4.5移动支付系统接入技术95

4.4.6移动支付系统的安全问题96

4.5境外外汇支付清算系统97

4.5.1全球金融网络通信系统98

4.5.2环球银行金融电信协会（SWIFT）99

4.5.3美国联邦储备清算系统（Fedwire系统）104

4.5.4纽约清算所银行同业支付系统（CHIPS）106

4.5.5欧洲支付清算系统（TARGET系统）108

4.5.6清算所自动化支付清算系统（CHAPS）108

4.5.7日本支付清算系统109

4.6中国现代化支付系统109

4.6.1大额实时支付系统110

4.6.2小额批量支付系统113

4.6.3全国支票影像交换系统116

4.6.4我国央行第二代支付系统118

4.6.5中国现代化支付系统的作用和发展120

思考题123

综合实训123第5章电子支付工具124

5.1银行卡125[2]5.1.1银行卡概述125

5.1.2信用卡129

5.1.3借记卡139

5.1.4IC卡140

5.2数字货币141

5.2.1数字货币的概念141

5.2.2数字货币的特点142

5.2.3数字货币的产生144

5.2.4私人数字货币144

5.2.5法定数字货币150

5.2.6数字货币存在的问题155

5.3电子支票156

5.3.1传统支票的运作156

5.3.2电子支票的概念157

5.3.3电子支票的特点158

5.3.4电子支票的支付流程158

5.3.5电子支票支付系统的关键技术160

5.3.6电子支票应用系统161

5.4电子钱包165

5.4.1电子钱包的概念及其形式165

5.4.2电子钱包的产生166

5.4.3电子钱包的优势166

5.4.4电子钱包服务系统167

5.4.5电子钱包系统168

5.4.6电子钱包购物的步骤168

5.4.7电子钱包应用系统——Mondex169

5.5微支付170

5.5.1微支付的概念170

5.5.2微支付的特点171

5.5.3微支付模型171

5.5.4基于票据的微支付应用系统172

5.5.5微支付的应用和发展175[2]思考题176

综合实训176第6章网络银行177

6.1网络银行概述178

6.1.1网络银行的概念178

6.1.2网络银行的分类179

6.1.3网络银行的特征181

6.1.4网络银行的服务功能181

6.2网络银行的发展模式及开发形式183

6.2.1网络银行的发展模式183

6.2.2网络银行的开发形式185

6.3网络银行平台建设及发展策略187

6.3.1网络银行的业务处理平台187

6.3.2网络银行的发展策略190

6.4网络银行实例分析190

6.4.1国外网络银行概况191

6.4.2国外网络银行发展状况192

6.4.3中国网络银行概况197

6.5手机银行203

6.5.1手机银行概述203

6.5.2国外手机银行的发展203

6.5.3手机银行的类型204

思考题205

综合实训206第7章互联网支付207

7.1第三方支付平台概述208

7.1.1第三方支付的概念208

7.1.2第三方支付的作用208

7.1.3第三方支付的类型208

7.1.4第三方支付平台的交易流程212

7.1.5第三方支付平台的特征212[2]7.1.6第三方支付平台的优缺点212

7.1.7第三方支付平台的发展概况213

7.2互联网银行214

7.2.1微众银行215

7.2.2网商银行218

7.3网联220

7.3.1网联平台220

7.3.2网联清算有限公司220

7.3.3网联发展历史221

7.3.4网联系统处理过程222

7.3.5网联业务223

7.3.6与银联的区别224

7.4我国第三方电子支付平台224

7.4.1支付宝226

7.4.2财付通与微信支付229

7.4.3快钱231

7.4.4环讯232

7.4.5银商232

7.4.6京东支付与网银在线233

7.4.7汇付天下233

7.4.8易宝235

7.4.9通联支付235

7.4.10拉卡拉236

7.4.11度小满钱包236

7.5第三方网上支付平台的监管模式237

7.5.1第三方网上支付平台的国际监管模式237

7.5.2第三方网上支付平台的法律风险238

7.5.3我国对第三方网上支付业务监管的现状239

7.5.4我国对第三方网上支付业务监管的对策240

思考题240

综合实训241[2]第8章移动支付242

8.1移动支付的概念、特征、分类和系统框架243

8.1.1移动支付的概念243

8.1.2移动支付的特征243

8.1.3移动支付的分类244

8.1.4移动支付系统框架245

8.2移动支付技术247

8.2.1常见的移动支付方式与技术247

8.2.2NFC技术249

8.2.3SIMPass技术250

8.2.4RFSIM技术251

8.2.5移动支付技术的工作原理252

8.2.6支付方式的实现原理252

8.3移动支付的运营模式254

8.3.1移动运营商模式254

8.3.2银行模式255

8.3.3第三方支付模式255

8.3.4银行和运营商合作运营模式256

8.3.5移动支付运营模式案例256

8.4二维码支付257

8.4.1二维码支付的概念257

8.4.2二维码在移动支付中的应用259

8.4.3融合线上支付与线下支付260

8.4.4二维码支付对提升小额支付便捷性的意义260

8.4.5手机二维码支付产品风险分析及应对策略261

8.5NFC移动支付263

8.5.1NFC的概念263

8.5.2NFC移动支付的原理264

8.5.3NFC在移动支付中的应用264

8.5.4二维码支付与NFC支付的比较265

8.6聚合支付268[2]8.6.1聚合支付的概念、特点和应用场景268

8.6.2聚合支付行业发展现状分析269

8.6.3聚合支付行业竞争格局分析270

8.6.4聚合支付行业发展趋势及发展前景分析271

8.6.5聚合支付行业优势和劣势272

8.7国外移动支付发展概况273

8.8中国移动支付的发展现状和发展趋势276

思考题278

综合实训279第9章电子支付风险和网络金融风险280

9.1电子支付风险概述281

9.1.1电子支付风险定义和类型281

9.1.2电子支付风险产生的主要原因282

9.1.3电子支付风险防范与控制283

9.1.4美联储和我国对支付系统实施风险管理的

做法284

9.1.5防范大额支付系统运行风险的建议289

9.2互联网金融风险290

9.2.1中国互联网金融主要融资模式及特征290

9.2.2中国互联网金融融资主要模式的潜在风险293

9.2.3中国互联网金融融资主要模式风险的防范294

9.3网络金融机构风险296

9.3.1网络金融机构的信息系统风险296

9.3.2网络金融机构的业务风险297

9.3.3网络金融机构的技术风险299

9.3.4网络金融机构的市场风险299

9.3.5网络金融机构的其他风险300

9.4网络金融机构风险管理控制300

9.4.1网络金融机构风险控制的组织系统300

9.4.2网络金融机构风险控制的控制系统302

9.4.3网络金融机构风险控制的信息系统303[2]9.4.4网络金融机构风险管理方法和对策308

9.5第三方电子支付风险管理310

9.5.1虚拟货币的发行310

9.5.2在途资金的占用311

9.5.3第三方电子支付风险管理措施及控制系统312

思考题314

综合实训314第10章网络金融315

10.1网络金融概述316

10.1.1网络金融的概念316

10.1.2网络金融活动的基本特征316

10.1.3我国网络金融发展存在的问题317

10.1.4应采取的对策319

10.2网上证券320

10.2.1网上证券概述320

10.2.2网上证券交易的优势320

10.2.3网上证券对未来证券市场发展的影响322

10.2.4网上证券交易的国内外发展状况323

10.2.5网上证券交易模式325

10.2.6网上证券支付系统327

10.3网上保险328

10.3.1网上保险概述328

10.3.2网上保险的优势329

10.3.3网上保险产生的冲击330

10.3.4网上保险的国内外发展状况332

10.3.5网上保险的模式、内容和过程334

10.3.6网上保险系统的构建336

10.3.7我国发展网上保险的机遇和挑战341

思考题342

综合实训342附录及参考文献343