序言

保险在应对突发事件和灾害损失等方面具有经济补偿、资金融通与社会管理的职能，对于国家经济建设、市场发展和社会安定发挥着极其重要的作用，被称为“精巧的社会稳定器”。党的十六届三中全会通过的《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》提出：积极发展财产保险、人身保险和再保险市场，既是完善现代市场体系的重要内容，又是适应全面建设小康、构建和谐社会的客观要求。因此，随着我国改革开放的逐步推进和市场经济体系的逐步完善，经济建设的高速发展与综合实力的不断增强，社会保障体制改革和国民保险意识的进一步加强，我国保险业已经具备了高速发展的社会环境、市场条件和经济基础。2004年，中国保险市场的保费总收入达4318亿元，比1980年恢复国内保险业务时增长了200多倍，平均年增长率超过35%，是我国同期GDP增长速度的4倍。

我国保险业现有从业人员近200万人，分别服务于近百家中外保险公司和上千家保险中介服务机构，各类中外保险机构相互竞争、相互促进的局面初步形成。根据我国加入世界贸易组织的承诺和相关条款的逐步兑现，中国保险市场正在快速融入国际保险市场，中外保险企业将在同一舞台竞技发展。在保险行业的发展和变革过程中，人才始终是决定事业进步与否的关键，我国保险市场的改革和开放过程充分证明了人才的影响和作用，对于保险专业人才的争夺已经成为各保险机构广泛关注的焦点。据预测，仅北京地区对于各类保险专业人才的需求量每年均在5万人以上，到2010年全国保险专业人才的总需求量将达到100万人以上。但是，我国保险人才的队伍建设还存在一些矛盾和问题，包括人才总量不足、流动不规范、人员整体素质不高、教育和培训体系不能满足行业发展的需要等。加上长期以来我国保险理论研究与应用实践比较落后，保险专业人才培养滞后于经济发展。另外，在各保险公司现有的200万从业人员中，需要进行再培训才能达到上岗要求的员工至少超过130万人。为此，中国保险监督管理委员会主席吴定富指出：“人才的缺乏、从业人员整体素质偏低，已成为制约保险业发展的三大瓶颈之一。”

需求促进专业建设、市场驱动人才培养。为适应保险市场对人才多层次、多样化的需求，保证合理的人才结构，有必要尽快开展多层次的保险培训与教育，一是加强学历教育，二是重视继续教育，三是全面开展保险职业教育，四是进行员工培训。经过认真调研和人才需求分析，我们组织多所高职高专院校保险专业教师及部分中外保险公司的业务骨干，共同编写了这套保险营销管理专业的系列教材。在编写过程中曾多次得到中国保险监督管理委员会人教部教育培训处和我国著名保险专家郝演苏、孙祁祥、卓志、王绪瑾、庹国柱等教授的支持与具体指导。以提高教材编写的质量。

本套教材结合中国保险业“十一五”规划，自觉地以科学发展观为统领，前瞻地分析保险市场发展趋势，科学地把握保险业发展规律，系统地对于保险经营理念、组织结构、技术手段、服务功能、业务流程和市场监管及有效防范与化解风险等内容从理论到实践进行了阐述和分析，讲解时以实例引导，深入浅出，有利于学生理解。

本系列教材特别注重实际应用和操作技能的训练与运用，既可作为高职高专保险专业学生的必修教材，又可作为保险公司业务人员的培训教材。因此，本教材对于专业教学、业务培训和帮助保险从业人员参加各类保险专业资格证书考试均具有重要作用。

郝演苏

2005年6月于北京

前言

随着我国国民经济信息化进程的加快，信息技术在各行各业中得到了广泛的应用，并日益发挥着重要的作用。近年来，特别是在我国加入WTO后，中国保险行业进入了一个跨越和扩张式的快速发展阶段，其规模经营与现代化管理需要信息技术应用，更需要管理信息系统的强有力支撑。

计算机、网络通信等现代信息技术应用是当今世界经济发展和社会文明进步的趋势，也是保险业进行优化改造、实现现代化经营管理与发展壮大的关键。保险信息化促进了保险业经营意识和管理理念的转变，加速了技术更新的进程，强化了企业的内部管理，降低了业务运营成本，为客户提供了更加快捷的周到服务；保险信息化提高了保险业的现代化经营管理水平，提升了保险业的核心竞争力，使得我国保险业在面对国际化保险市场的变化与发展所形成的巨大挑战时具有参与世界保险业竞争的比拼能力。

本教材共十章，具体内容包括：保险信息化基本知识、保险行业办公自动化、保险管理信息系统开发、保险信息化建设需要注意的问题、保险实用软件的操作使用以及保险电子商务、网上保险风险管理、保险电子商务营销策略、网上投保、电子商务保险合同的法律问题和有关保险公司网站介绍等。

本教材根据高专高职保险营销专业系列教材“理论够用、侧重思路、教会方法、突出技能、加强能力培养”的编写原则，注重知识系统学习与基本技能掌握相联系，理论教学与实际应用紧密结合，突出实用与实践性。其特点：第一是模块化组合，为便于分阶段教学实施，每一章内容相对独立、自成体系，均可用于专项短期培训。第二是实用性与操作性，通过理论引导和实际操作相结合，给予保险营销人员实践与实务性的指导。第三是通俗性，对于我国保险信息化建设问题，行文通俗、简明扼要、易学易懂，并通过案例讲解，既便于学生学习知识和掌握技能、技巧，又利于各类保险企业信息化建设从业人员领会和用于实际工作。

由于本教材贴近企业实际、涉及知识面宽、探讨问题深入、实用性强，因此既可作为高职高专保险营销专业的必修课教材，又可作为本科院校金融保险及经济管理类等相关专业的教学用书，还可作为保险公司从事信息技术应用人员的职业培训配套教材，同时也适用于广大社会读者及金融服务行业从业人员自学。

本教材由李大军进行总体方案策划并具体组织，李大军主编并统稿，吴霞、闫秋冬为副主编，由我国信息化专家、高级工程师冀俊杰审定。参加教材编写的人员有：李大军（第一章、附录），吴霞（第二章、第六章、第九章）。宋铁真(第三章)，万缨（第四章），梁露（第五章），董铁(第七章)，孙桂华(第八章)，闫秋冬（第十章）。由于时间紧，在教材编写过程中难免存在不足之处，恳请各位专家和读者指正。

编者 2005年12月