序言

保险在应对突发事件和灾害损失等方面具有经济补偿、资金融通与社会管理的职能，对于国家经济建设、市场发展和社会安定发挥着极其重要的作用，被称为“精巧的社会稳定器”。党的十六届三中全会通过的《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》提出：积极发展财产保险、人身保险和再保险市场，既是完善现代市场体系的重要内容，又是适应全面建设小康、构建和谐社会的客观要求。因此，随着我国改革开放的逐步推进和市场经济体系的逐步完善，经济建设的高速发展与综合实力的不断增强，社会保障体制改革和国民保险意识的进一步加强，我国保险业已经具备了高速发展的社会环境、市场条件和经济基础。2004年，中国保险市场的保费总收入达4318亿元，比1980年恢复国内保险业务时增长了200多倍，平均年增长率超过35%，是我国同期GDP增长速度的4倍。

我国保险业现有从业人员近200万人，分别服务于近百家中外保险公司和上千家保险中介服务机构，各类中外保险机构相互竞争、相互促进的局面初步形成。根据我国加入世界贸易组织的承诺和相关条款的逐步兑现，中国保险市场正在快速融入国际保险市场，中外保险企业将在同一舞台竞技发展。在保险行业的发展和变革过程中，人才始终是决定事业进步与否的关键。我国保险市场的改革和开放过程充分证明了人才的影响和作用，对于保险专业人才的争夺已经成为各保险机构广泛关注的焦点。据预测，仅北京地区对于各类保险专业人才的需求量每年均在5万人以上，到2010年全国保险专业人才的总需求量将达到100万人以上。但是，我国保险人才的队伍建设还存在一些矛盾和问题，包括人才总量不足、流动不规范、人员整体素质不高、教育和培训体系不能满足行业发展的需要等。加上长期以来我国保险理论研究与应用实践比较落后，保险专业人才培养滞后于经济发展。另外，在各保险公司现有的200万从业人员中，需要进行再培训才能达到上岗要求的员工至少超过130万人。为此，中国保险监督管理委员会主席吴定富指出：“人才的缺乏、从业人员整体素质偏低，已成为制约保险业发展的三大瓶颈之一。”

需求促进专业建设、市场驱动人才培养。为适应保险市场对人才多层次、多样化的需求，保证合理的人才结构，有必要尽快开展多层次的保险培训与教育，一是加强学历教育，二是重视继续教育，三是全面开展保险职业教育，四是进行员工培训。经过认真调研和人才需求分析，我们组织多所高职高专院校保险专业教师及部分中外保险公司的业务骨干，共同编写了这套保险营销管理专业的系列教材。在编写过程中曾多次得到中国保险监督管理委员会人教部教育培训处和我国著名保险专家郝演苏、孙祁祥、卓志、王绪瑾、庹国柱等教授的支持与具体指导。以提高教材编写的质量。

本套教材结合中国保险业“十一五”规划，自觉地以科学发展观为统领，前瞻地分析保险市场发展趋势，科学地把握保险业发展规律，系统地对于保险经营理念、组织结构、技术手段、服务功能、业务流程和市场监管及有效防范与化解风险等内容从理论到实践进行了阐述和分析，讲解时以实例引导，深入浅出，有利于学生理解。

本系列教材特别注重实际应用和操作技能的训练与运用，既可作为高职高专保险专业学生的必修教材，又可作为保险公司业务人员的培训教材。因此，本教材对于专业教学、业务培训和帮助保险从业人员参加各类保险专业资格证书考试均具有重要作用。

郝演苏

2005年6月于北京

前言

随着我国国民经济的稳步发展，以及我国入世后保险业的迅速发展，2005年年初中国保险监督管理委员会确立了当前工作的重点是：在积极培育保险市场的同时，规范保险中介市场；使保险中介业朝着规范化、专业化、市场化和国际化的方向发展。

自2000年经中国保险监督管理委员会批准，首批13家保险中介机构设立以来，保险中介机构发展迅猛。截至2004年年底，全国共有保险中介机构1297家，其中保险代理公司有920家、保险经纪公司有197家、保险公估公司有180家；保险兼业代理机构120640家；保险营销员149万余人，其中绝大部分是人寿保险营销员，财产保险营销员约有10万人。保险中介确实已经进入了一个实质性快速发展的阶段。

需求驱动市场，保险中介市场的发展急需各类保险中介人才。针对保险中介业务发展迅速、保险中介人才供不应求、原有培训教材已经陈旧老化等实际问题，为满足高职高专保险营销专业教学和保险中介专业人才培养的需要，特编写了本教材。编写人员在教材编写过程中，根据“理论够用、突出技能和能力培养”的编写原则，注重内容的基础性、通俗性、知识性、操作性和实用性；同时在内容创新、语言精练、体系完整、案例丰富、可操作性强等方面下工夫，并突出体现了以下四个特点：

第一，知识性。本书以中国保险监督管理委员会2004年年底颁布的《保险代理机构管理规定》、《保险经纪机构管理规定》和2002年重新修订的《中华人民共和国保险法》，以及最近几年为规范和监管保险中介经营行为而新出台的相关法律法规及部门规章为依据，对中外保险中介理论与实务进行了整理和比较，特别是加入了大量的最新统计数据和图表，并附有近几年新出台的有关保险中介的法律法规及行业自律守则等辅助资料，集中涵盖了大量保险中介信息，体现了本书编写的知识性。

第二，专业性。本书通过对有关法律规定的分析和基本概念的解读，精心选择了各类典型案例加以分析评价；分别对保险代理人、保险经纪人、保险公估人的职业特征与职能作用，以及从业资格和执业规则等进行了说明；对各种保险中介活动的基本内容和规则及具体运作过程进行了必要的阐述和介绍。

第三，实用性。考虑到学生毕业后主要是从事保险中介实务性质的工作，本教材侧重于技能培养，注重教学内容的应用和教学实践。为此，专门聘请了长期从事保险中介业务的保险代理、保险经纪和保险公估专家参与本书的具体编写，以增强知识体系与实际应用的有效结合，突出实用技能和操作原理的内容，以期为学生将来能够顺利地上岗就业奠定坚实的基础。

第四，时代性。近年来，随着保险中介的快速发展，保险代理机构、保险经纪机构和保险公估机构的经营理念和市场格局都发生了很大变化。本教材努力做到博采众长，力求将保险中介的新理论、新理念、新趋势、新焦点、新案例、新数据资料以及国内外保险中介业的最新研究成果呈现给读者，为学生和读者奉献最富时代特征的知识与信息。

本书共分八章，编写人员在注重吸收国内外优秀的保险教材成果的同时，采用了更加适合教学的文章结构，包括：章首引言或章首案例、正文、小结、案例分析、复习思考题等。本书定位准确、理论适中、知识面宽、内容紧凑、信息量大、文字平实流畅、贴近实际、实用性强、适用范围宽泛，体现了高职高专教育的教材创新与特色，既可作为高职高专保险营销专业的教材，又适用于大专院校金融保险和相关经济类专业的教学，也可用于金融保险企业员工的业务培训以及广大社会自学者阅读。

本教材由李大军进行总体方案策划并具体组织，原华泰保险经纪公司常务副总裁林辉主编并统稿，周秀英、于彬为副主编，首都经济贸易大学保险学院的保险专家齐瑞宗教授审定。参加编写的人员有：林辉（第一章、第八章），王润华（第二章）, 周秀英(第三章、第五章)，李芳（第四章），于彬（第六章），陈云霞（第七章），李大军（附录）。

本书在编写过程中参考了国内外大量的书刊资料，并得到国内有关专家学者和保险中介机构经营和管理人士的具体指点与帮助，在此表示衷心的感谢。由于时间仓促，编者水平有限，书中难免有错误和疏漏，真诚地希望读者对教材中存在的问题给予指正。

编者2005年10月