序言

保险在应对突发事件和灾害损失等方面具有经济补偿、资金融通与社会管理的职能，对于国家经济建设、市场发展和社会安定发挥着极其重要的作用，被称为“精巧的社会稳定器”。党的十六届三中全会通过的《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》提出：积极发展财产保险、人身保险和再保险市场，既是完善现代市场体系的重要内容，又是适应全面建设小康、构建和谐社会的客观要求。因此，随着我国改革开放的逐步推进和市场经济体系的逐步完善，经济建设的高速发展与综合实力的不断增强，社会保障体制改革和国民保险意识的进一步加强，我国保险业已经具备了高速发展的社会环境、市场条件和经济基础。2004年，中国保险市场的保费总收入达4318亿元，比1980年恢复国内保险业务时增长了200多倍，平均年增长率超过35%，是我国同期GDP增长速度的4倍。

我国保险业现有从业人员近200万人，分别服务于近百家中外保险公司和上千家保险中介服务机构，各类中外保险机构相互竞争、相互促进的局面初步形成。根据我国加入世界贸易组织的承诺和相关条款的逐步兑现，中国保险市场正在快速融入国际保险市场，中外保险企业将在同一舞台竞技发展。在保险行业的发展和变革过程中，人才始终是决定事业进步与否的关键，我国保险市场的改革和开放过程充分证明了人才的影响和作用，对于保险专业人才的争夺已经成为各保险机构广泛关注的焦点。据预测，仅北京地区对于各类保险专业人才的需求量每年均在5万人以上，到2010年全国保险专业人才的总需求量将达到100万人以上。但是，我国保险人才的队伍建设还存在一些矛盾和问题，包括人才总量不足、流动不规范、人员整体素质不高、教育和培训体系不能满足行业发展的需要等。加上长期以来我国保险理论研究与应用实践比较落后，保险专业人才培养滞后于经济发展。另外，在各保险公司现有的200万从业人员中，需要进行再培训才能达到上岗要求的员工至少超过130万人。为此，中国保险监督管理委员会主席吴定富指出：“人才的缺乏、从业人员整体素质偏低，已成为制约保险业发展的三大瓶颈之一。”

需求促进专业建设、市场驱动人才培养。为适应保险市场对人才多层次、多样化的需求，保证合理的人才结构，有必要尽快开展多层次的保险培训与教育，一是加强学历教育，二是重视继续教育，三是全面开展保险职业教育，四是进行员工培训。经过认真调研和人才需求分析，我们组织多所高职高专院校保险专业教师及部分中外保险公司的业务骨干，共同编写了这套保险营销管理专业的系列教材。在编写过程中曾多次得到中国保险监督管理委员会人教部教育培训处和我国著名保险专家郝演苏、孙祁祥、卓志、王绪瑾、庹国柱等教授的支持与具体指导。以提高教材编写的质量。

本套教材结合中国保险业“十一五”规划，自觉地以科学发展观为统领，前瞻地分析保险市场发展趋势，科学地把握保险业发展规律，系统地对于保险经营理念、组织结构、技术手段、服务功能、业务流程和市场监管及有效防范与化解风险等内容从理论到实践进行了阐述和分析，讲解时以实例引导，深入浅出，有利于学生理解。

本系列教材特别注重实际应用和操作技能的训练与运用，既可作为高职高专保险专业学生的必修教材，又可作为保险公司业务人员的培训教材。因此，本教材对于专业教学、业务培训和帮助保险从业人员参加各类保险专业资格证书考试均具有重要作用。

郝演苏

2005年6月于北京

前言

保险业作为现代金融的三大支柱之一，是现代经济的重要领域。改革开放20多年来，我国保险业保持了30%以上的平均年增长速度，是国民经济中发展最快、最具活力的朝阳行业之一。特别是在我国加入世界贸易组织以后，国内的保险业加快了国际化的步伐。保险业是知识密集型产业，国际化保险市场的竞争，归根到底是高素质人才的竞争。人才是保险业发展的第一重要资源，起着基础性、战略性和决定性的作用，能否拥有优秀的人才，从某种意义上讲，将决定着保险企业甚至是整个行业的兴衰。

目前，人才紧缺在保险业是一个普遍现象，保险公司各级管理人员、高绩效销售人员和各种专业技术人员等都存在着较大的需求缺口。调查表明，保险业的人才需求严重失衡，供需比例约为1∶6。为了缓解保险市场对人才的大量需求，一大批保险营销与管理及保险相关专业应运而生。本教材正是为顺应市场需求和发展而编写的。

针对高职高专保险营销专业学生的教学特点和保险公司从业员工短期培训的需要，以及为适应读者的要求，本教材在编写时侧重以下几个方面：

第一，注重基础性。鉴于保险概论所具有的专业基础课性质，在注重理论体系完整性的同时，按照理论够用、突出应用的原则，重点向学生介绍保险学的基础知识。

第二，注重通俗性。现代保险理论内容博大精深，本教材力求通过通俗易懂的语言、真实生动的案例、丰富翔实的数据资料，深入浅出地向学生系统地介绍保险学知识。

第三，注重实用性。考虑到学生毕业后主要从事实务性工作的特点，在编写中努力突出内容的可操作性，为学生将来顺利走向工作岗位打好基础。

第四，注重时代性。近年来随着保险业的高速发展，保险行业的经营理念和保险市场的格局状况都发生了很大变化。本教材努力做到博采众长，力求将最新案例、最新数据资料及国内外保险业界和学术界的最新研究成果呈现给读者，为学生奉献最新鲜的知识。

本书共十章，注重吸收国内外优秀的保险教材成果，坚持创新设计。全书采用一体化的格式设计，包括章首背景材料、正文、小结、复习思考题和实践课堂等。本书定位准确、理论适中、知识面宽、操作性强、贴近实际、适用范围宽泛，体现了高职高专教育的教材特色，既可作为高职高专保险营销专业的教材，又适用于大专院校金融保险和相关经济类专业的教学，也可作为金融保险企业员工的短期培训教材和广大社会自学者的参考读物。

本教材由李大军进行总体方案策划并具体组织，中国人寿保险公司吴跃经理审定；李洁主编并统稿，葛文芳、梁伟为副主编。参加编写的人员有：班丽冬（第一章、第三章）、赵春萍（第二章、第五章）、王桂霞（第四章）、李洁（第六章）、葛文芳（第七章）、刘淑娥（第八章、第十章）、张京华（第九章）和李大军（附录）。

本书在编写过程中参考了国内外大量的书刊资料，得到了有关专家、学者和保险公司业务经理的具体指点与帮助，在此一并表示衷心的感谢。由于时间紧、作者水平有限，书中难免有疏漏，因此真挚希望读者对教材中存在的问题给予指正。

编者 

2005年4月