前言

改革开放以来，中国经济快速发展，人民的生活水平显著提高。根据国家统计局提供的数据，中国城镇居民人均可支配收入由1978年的344元，1989年的1374元，1997年的5160元，2002年的7703元，增长到2012年的24565元。从数值上看35年间提高了71倍以上。然而，就在居民个人或家庭财富不断增长的同时，国家社会保障制度、住房制度、医疗制度、教育体制等改革相继推出，使得以上各项支出中个人或家庭承担比例逐年增加。经济的发展和各项体制改革使人们不得不更多地关注自己的财务状况，通过综合安排，确保日后生活在财务方面达到独立、安全、自由的意识在近几年逐渐深入人心。

面对日益复杂的市场环境和法律法规体系，一般个人、家庭所掌握的专业知识和技能很难使他们从个体生命周期的角度对个人、家庭财务进行全面、综合的规划。因此，寻求专家提供个人财务规划服务的意识和个人财务规划理念登陆中国，引起公众的极大兴趣。本书主要是帮助个人、家庭树立正确的理财观念，培养良好的理财习惯，设定适当的理财目标，灵活地运用理财工具，制订可行的单项及综合理财规划方案。

本书编写的主旨是以应用性技能培养为主线，以基础性理论知识为依托，辅助案例分析教学法，达到解决现实问题的教学目标。本书通过案例导入的情境学习方法激发学生的学习兴趣；运用设定学习目标的方式引领学生掌握重点、难点知识；通过案例分析、知识链接促使学生利用理财工具解决现实中的理财问题。每章最后均有本章小结、思考练习，便于学生巩固所学的知识和技能。本书适用于高职院校相关专业的课程教学，也适用于对理财有兴趣或期待解决某方面理财问题的普通读者。与其他教材相比，本书具有如下特色。 

(1) 体系安排科学，详略得当，条理清晰，图文并茂，语言通俗易懂，涵盖知识丰富,案例贴近生活，可读性较强。 

(2) 编写体例独特。本书适用目标引领型课堂教学，创设情境，引领学生动手实践、自主探究。文中穿插了“案例导入”、“知识链接”等栏目。 

(3) 内容前沿、实用。本书在内容的选取上充分考虑到高职学生的特点，结合高职人才培养目标，反映个人理财方面最新的研究成果，贴近理财实际，侧重于培养学生的实务操作能力。 个人理财前言(4) 结合职业资格证书考试。本书不仅可作为高职高专相关专业的学生教材用书，也兼顾助理理财规划师、理财规划师职业资格证书以及银行从业资格考试的内容，方便高职高专学生考取相关职业资格证书。 

本书由宋晓薇、黄良杰担任主编，负责拟定大纲、书稿总纂、统稿校对。具体参编人员分工如下： 李艳玲编写第一章和第三章，黄良杰编写第二章和第四章，贾宪军编写第五章和第七章，宋晓薇编写第六章和第九章，张雪凤编写第八章和第十章，李小典编写第十一章和第十二章。

本书在编辑出版过程中，参阅和借鉴了许多金融界、投资理财界专家与学者的著作和研究成果，并从互联网上选用了一些案例和资料，在此谨向有关单位和作者表示衷心的感谢！引证材料可能有疏漏而没有列出，在这里深表歉意。由于作者水平有限，书中难免有错误和疏漏之处，敬请专家学者和读者批评指正。

编者

2014年6月