第2版前言

改革开放以来，我国的经济迅猛发展，人民的收入水平不断提高。1978年全国居民人均年可支配收入是171元，2022年已提高到36 883万元，增长了215.7倍。在居民个人和家庭财富不断积累的同时，国家社会保障制度、住房制度、医疗制度、教育体制等法律法规也日渐完善，随之而来的是个人或家庭承担的支出比例逐年提高。

经济的发展和各项体制改革使人们不得不更多地关注自己的财务状况，越来越多的人希望通过合理安排个人财务以确保日后生活达到独立、安全和自主的状态。而面对日益复杂的市场环境和法律法规体系，一般的个人或家庭所掌握的理财知识很难使他们从个体生命周期的角度对个人或家庭财务进行全面、综合的规划。因此，需要商业银行提供专业的个人理财规划服务。

个人理财规划是商业银行提供的一项综合的金融服务业务。个人理财规划师通过分析和评估客户各方面的财务状况，与客户共同确定其理财目标，并最终帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案。个人理财规划是针对客户一生而不是某个阶段的理财规划。

本书共包含十一个项目，分别为认识个人理财规划、客户财务分析、现金规划、消费规划、投资规划、教育规划、保险规划、税收规划、退休规划、遗产规划和综合理财规划。本书着眼于我国金融企业实际发展的需要，根据职业教育的特点，以工作任务为中心，以业务流程为重点，整合理论知识和专业技能，突出银行理财规划的技能训练，通过案例导入、工作流程图等形式体现教学内容与工作岗位的关联性，使学生明确所学内容，了解个人理财规划师岗位的各项工作任务及其操作方法。

鉴于国内商业银行个人理财市场的变化，结合习近平在党的二十大报告中强调的“人才是第一资源、创新是第一动力，深入实施科教兴国战略、人才强国战略、创新驱动发展战略”，编者在对《个人理财(第2版)》的修订编写中，做了以下方面的修改和补充，突出了如下特点。 

1. 融入专业思政教学目标和思政专栏

针对我国目前把立德树人作为职业教育的重要目标，在书中增加“思政目标”“思政专栏”栏目，主要从职业素养、职业道德、爱国主义、劳动教育、传统文化、良好社会风尚等方面来融合思政教学，使专业知识与思政内容进行深度融合，从而有利于实现教学目标。 

2. 对使用过程中发现的不足进行修改

对初版使用过程中，各方反馈存在的问题和不足进行修改，同时对教材配套的课件、教案等进行重新修订，力争为各学院的广大教师和学生提供一本完善的教材。 

3. 对数据、案例进行更新

对书中的数据、案例进行更新，使其更符合目前商业银行个人理财市场的变化。

本书提供配套的电子课件和习题答案，以方便教学，读者可通过扫右侧二维码获取。

本书由许棣担任主编，负责拟定编写大纲；廖玲玲、黎秋华担任副主编，参与制定教材整体框架和编写思路；施维参加编写。具体编写分工为：许棣编写项目一、项目二、项目四、项目五、项目九；廖玲玲编写项目三、项目八、项目十一；黎秋华编写项目六、项目十；施维编写项目七。全书最终由许棣、廖玲玲负责总编撰、修改并定稿。

本书在修订过程中采纳了各学院广大师生反馈的意见和建议。由于商业银行个人理财业务的不断发展变化，本书难免存在疏漏与不足之处，敬请专家、学者不吝赐教，恳请广大读者批评指正。如果在学习和阅读本书的过程中有任何意见和建议，欢迎与编辑联系，邮箱地址：191850239@qq.com。

编  者

2023年3月