目    录

第一章  风险、风险管理与保险   1

第一节  风险   1

一、风险的含义   1

二、风险的特征   2

三、风险的构成要素   3

四、风险的分类   5

第二节  风险管理   8

一、风险管理的概念   8

二、风险管理的基本目标   9

三、风险管理的基本程序   9

四、风险管理技术   11

第三节  风险管理与保险   13

一、风险管理与保险的关系   13

二、可保风险的构成条件   14

本章小结      16

课后知识拓展   16

习题      18

第二章  保险概述   20

第一节  保险的含义、要素与特征   20

一、保险的含义   20

二、保险的构成要素   21

三、保险的特征   22

第二节  保险的功能和作用   24

一、保险的功能   24

二、保险的作用   26

第三节  保险的分类   28

一、按保险的实施方式划分   28

二、按保险标的划分   28

三、按保险承保方式划分   29

四、按保险的属性划分   31

五、按保险营利与否划分   32

六、按保险赔付形式划分   32

七、按保险的经营主体划分   32

八、按投保单位划分   32

第四节  商业保险与保险公司   33

一、商业保险   33

二、保险公司   36

第五节  保险的产生与发展   37

一、保险产生与发展的条件   37

二、世界保险的产生与发展   38

三、中国保险业的起步与发展   43

本章小结      52

课后知识拓展   53

习题      54

第三章  保险合同   56

第一节  保险合同概述   56

一、保险合同的概念   56

二、保险合同的特征   57

三、保险合同的类型   59

第二节  保险合同的构成要素   61

一、保险合同的主体   61

二、保险合同的客体   66

三、保险合同的内容   67

第三节  保险合同的订立、生效与

履行   72

一、保险合同的订立   72

二、保险合同的成立与生效   73

三、保险合同的履行   74

第四节  保险合同的变更   78

一、保险合同主体的变更   79

二、保险合同内容的变更   80

三、保险合同效力的变更   81

第五节  保险合同的解释原则及争议的处理   85

一、保险合同的解释原则   86

二、保险合同争议的解决方式   87

本章小结      89

课后知识拓展   90

习题      92

第四章  保险的基本原则   94

第一节  保险利益原则   94

一、保险利益及其构成要件   94

二、保险利益原则的概念及意义   95

三、人身保险的保险利益   96

四、财产保险的保险利益   98

五、保险利益原则在财产保险与人身保险应用上的区别   99

第二节  最大诚信原则   101

一、最大诚信原则及其存在的原因   101

二、最大诚信原则的主要内容   102

第三节  近因原则   108

一、近因及近因原则的含义   108

二、近因原则的判定及应用   108

第四节  损失补偿原则   111

一、损失补偿原则的概念   111

二、损失补偿原则的基本内容   112

三、损失补偿原则的例外   114

第五节  损失补偿原则的派生原则   116

一、代位原则   116

二、重复保险分摊原则   119

本章小结      120

课后知识拓展   121

习题      122

第五章  人身保险   124

第一节  人身保险概述   124

一、人身风险   124

二、人身保险的概念及特征   126

三、人身保险的分类   129

四、人身保险合同的常用条款   131

第二节  人寿保险   133

一、人寿保险的概念及特征   133

二、人寿保险的种类   134

三、人寿保险保险费的计算   139

第三节  意外伤害保险   140

一、意外伤害保险的概念及特征   140

二、意外伤害保险的可保风险分析   141

三、意外伤害保险的主要内容   142

四、意外伤害保险的分类   144

第四节  健康保险   146

一、健康保险的概念及特征   146

二、健康保险的特殊条款   147

三、健康保险的基本类型   148

本章小结      150

课后知识拓展   150

习题      153

第六章  财产保险   155

第一节  财产保险概述   155

一、财产保险的概念及特征   155

二、财产保险的保险价值与保险金额   157

三、财产保险费率的厘定   157

四、财产保险的业务体系   158

第二节  火灾保险   160

一、火灾保险的概念及特征   160

二、火灾保险的一般内容   161

三、火灾保险的主要险种   162

第三节  运输保险   168

一、运输保险的概念和特征   168

二、货物运输保险   169

三、运输工具保险   174

第四节  工程保险   181

一、工程保险的概念及特征   182

二、建筑工程保险   182

三、安装工程保险   186

四、科技工程保险   187

第五节  农业保险   188

一、农业保险的概念和特征   188

二、农业保险的分类   189

三、农业保险的险种结构   190

四、农业保险的保险金额   192

五、保险公司经营农业保险需要注意的事项   192

第六节  责任保险   193

一、责任保险概述   194

二、公众责任保险   198

三、产品责任保险   200

四、雇主责任保险   202

五、职业责任保险   205

第七节  信用保证保险   207

一、信用保证保险概述   207

二、信用保险   208

三、保证保险   209

本章小结      210

课后知识拓展   210

习题      212

第七章  再保险   215

第一节  再保险概述   215

一、再保险的相关概念   215

二、再保险与原保险的关系   217

三、再保险的作用   218

四、再保险的分类   220

第二节  再保险的业务种类   220

一、比例再保险   220

二、非比例再保险   225

三、比例再保险与非比例再保险的比较   226

第三节  再保险合同   226

一、再保险合同的订立方式   226

二、再保险合同双方的权利和义务   228

三、再保险合同的基本内容   228

第四节  再保险市场   231

一、再保险市场概述   231

二、国际再保险市场上的承保人

和中介人   233

三、国际再保险市场的现状   234

四、我国再保险市场的发展   236

本章小结      237

课后知识拓展   238

习题      239

第八章  保险经营   242

第一节  保险经营概述   242

一、保险经营的概念   242

二、保险经营的特征   242

三、保险经营的原则   243

第二节  保险经营组织   245

一、保险人的组织形式   245

二、保险中介组织   249

第三节  保险经营的基本环节   254

一、保险产品开发   255

二、保险展业   259

三、保险承保   261

四、保险防灾防损   264

五、保险理赔   266

第四节  保险资金运用   268

一、保险资金概述   269

二、保险资金运用的原则和意义   271

三、保险资金运用的组织模式   272

四、保险资金运用的形式   274

五、保险资金运用策略   276

六、我国保险资金运用   277

本章小结      282

课后知识拓展   283

习题      285

第九章  保险市场和保险监管   287

第一节  保险市场概述   287

一、保险市场的概念   287

二、保险市场的构成   287

三、保险市场的特征   289

四、保险市场模式   289

五、保险市场的类型   290

第二节  保险市场供给与需求   291

一、保险市场供给   291

二、保险市场需求   293

三、保险市场的供需平衡   296

第三节  保险监管   296

一、保险监管概述   296

二、保险监管的模式、方式与手段   299

三、保险监管的内容   301

本章小结      306

课后知识拓展   306

习题      307

第十章  社会保险   309

第一节  社会保险概述   309

一、社会保险的概念与特征   309

二、社会保险的原则和作用   310

三、社会保险与相关制度的比较   312

第二节  社会保险的主要类型   313

一、基本养老保险   314

二、基本医疗保险   315

三、失业保险   317

四、工伤保险   318

五、生育保险   321

第三节  社会保险基金及其管理   323

一、社会保险基金概述   323

二、社会保险基金管理   324

三、社会保险基金监管   331

本章小结      331

课后知识拓展   332

习题      334

参考文献   337

附录  中华人民共和国保险法   339