前言

党的二十大报告指出： “中国式现代化是人口规模巨大的现代化，是全体人民共同富裕的现代化，是物质文明和精神文明相协调的现代化，是人与自然和谐共生的现代化，是走和平发展道路的现代化。”需要多渠道增加城乡居民财产性收入，完善个人所得税制度，规范收入分配秩序，规范财富积累机制。

随着中国现代化进程的推进，中国居民财富和个人对财富管理的需求在不断增长，为了适应理财环境的变化，金融机构在加速向财富管理转型，高等院校经济与管理学科专业在一流专业和一流课程建设中，也在向组织和个人教育需求兼顾方向调整与优化。在此背景下，组织撰写本书不仅满足了高等院校教材建设之需，而且满足了金融机构财富管理从业者及个人或家庭对理财规划知识学习与理财技能提升的需要。

在前期大量阅读国内外参考文献，借鉴他人研究成果和作者专著《居民理财》的基础上，经过实地调研，与理论和实务界专家充分讨论和交流，考虑中国居民家庭在住房消费、金融投资、子女教育、婚姻财产、退休养老、财富传承等方面面临的困惑和遇到的现实问题，搭建了本书框架，并组织作者团队撰写。与其他教材内容体系不同之处在于，本书增加了理财规划基础理论的深度和广度，增加了婚姻家庭财产规划内容，做到理论与实践相结合，直面现实问题，能满足不同层面的需求。

本书共分十二章，其中，第一章至第三章为理财规划基础部分，第四章至第十二章为理财规划实务部分，在章节内容的组织和安排上，既有理论性，又具有实践性。

山东工商学院国家一流本科财务管理专业建设负责人、教授、博士吴树畅负责总体规划、设计和书稿总纂，并撰写第一章、第二章第三节和第十二章； 烟台理工学院讲师张越负责撰写第二章第一、二节和第九章； 山东工商学院讲师杜爱丽负责撰写第三章； 山东工商学院副教授、博士王亚平负责撰写第四、五章； 中国太平保险公司正高级会计师张志国负责撰写第六章； 山东工商学院讲师、博士董思维负责撰写第七章； 山东工商学院讲师刘丽负责撰写第八章； 烟台理工学院讲师邹静负责撰写第十章； 山东商务职业学院副教授崔立升负责撰写第十一章。

本书是国家双一流本科财务管理专业建设的阶段性成果之一，能够付梓出版，得益于清华大学出版社经济与管理事业部、山东工商学院教务处和发展规划处的大力支持，得益于作者团队的辛勤付出，得益于山东工商学院曲迪等的支持和协助，在此表示感谢！

本书在编写过程中，作者参阅了大量书籍、学术期刊和其他网络出版物，并引用了部分内容，在此特做说明并对原作者表示感谢！因编写水平有限，书中疏漏与不足之处在所难免，敬请业内专家学者批评指正！

作者

2024年1月于山东烟台