前  言

　　自党的十八大以来，我国政府高度重视保险在经济社会发展中的重要作用，围绕充分发挥其“经济减震器”和“社会稳定器”功能，为实现其高质量发展作出了一系列重大决策部署。保险业持续深化供给侧结构性改革，不断提升保险保障能力和服务水平。在这一过程中，保险公司的业务规模、业务种类和管理模式均发生了深刻变革，这对精算工作和精算技术提出了更高、更全面的要求。准确认识风险是保险产品开发、准备金评估和风险管理的重要前提，精算师只有不断提升专业素养，才能应对日益复杂的风险环境。

　　非寿险精算学作为精算研究领域的重要组成部分，涵盖财产保险、责任保险、信用保险、再保险以及各类新兴和特殊风险保险，风险类型和风险来源极其多样，不同风险在发生规律、分布特征和理赔模式等方面存在显著差异，且发展变化非常迅速，导致对非寿险风险进行定量分析的难度很高。精算师往往需要应用各种数学统计模型和金融量化方法，准确评估非寿险的风险。而近年来，精算模型与大数据、人工智能（artificial intelligence，AI）等信息技术在非寿险风险管理中的重要性愈发凸显，面对错综复杂、瞬息万变的风险环境，唯有不断引入新的方法与工具，才能使非寿险精算在实践中发挥更大的价值。

　　本书的编写正是为了应对这一时代需求。两位作者在非寿险精算领域深耕多年，具有丰富的教学和研究经验，力求紧跟国内外精算教育改革的方向，构建与非寿险精算学前沿发展和最新考试体系相适应的知识框架，帮助精算学专业学生和从业者掌握非寿险精算领域必备的技能和思维方式，培养综合型精算人才。全书共11章，以非寿险精算学的常用模型为主线，内容既包含传统的损失分布、风险模型、信度理论、准备金评估和再保险，也包括时间序列分析、广义线性模型、Copula和极值理论等高级内容，以及当下备受关注的人工智能和机器学习技术。各章节的内容由浅入深、逐步递进，不仅系统介绍了精算模型的理论基础，同时提供了丰富的R语言软件编程示例，旨在通过理论和案例相结合，帮助读者理解非寿险精算模型的原理及基本应用。第11章拓展介绍了学术界对非寿险精算模型的若干研究，使读者了解非寿险精算学的最新研究进展，并探索这些模型在风险量化、定价、准备金评估等方面的应用价值。该章节同时结合具体案例分析了不同模型的特点，以期为进一步研究和实践提供参考。

　　值得一提的是，本书内容基本涵盖中国精算师协会、英国精算师协会（Institute and Faculty of Actuaries， IFoA）、北美精算师协会（Society of Actuaries，SOA）、北美产险精算师协会（Casualty Actuarial Society，CAS）在准精算师阶段考试对非寿险精算部分的知识点要求。无论是本科生、硕士生还是博士生，都可以将本书作为系统学习非寿险精算的入门与提升教材；而对于已经在保险行业从事非寿险业务的精算人员，本书也可作为进一步理解非寿险精算模型的参考指南。

　　在本书的编写过程中，对外经济贸易大学保险学院的多名研究生参与了各章节的资料整理和案例撰写工作，分别为（按姓名拼音排序）：高昂、李博扬、李嘉欣、李可欣、李兴泉、刘骋、师心雨、王家欣、王智、张鹤锦、张楷泽。在此谨向所有参与编写本书的同学和支持本书的朋友们致以衷心感谢！

　　由于非寿险精算知识体系庞大、内容复杂，书中难免存在疏漏或错误之处，恳请广大读者批评指正。我们衷心希望，通过各方不断地交流与改进，本书能够为推动非寿险精算理论研究与实践发展贡献一份力量。

　　谢远涛  黄一凡

　　2025年2月于北京